Nabici we franka

8 gru 12, 00:03
fot. Shutterstock

Nie ma darmowych obiadków – stare jak system finansowy powiedzenie jest coraz bardziej aktualne. Przekonali się o tym Polacy, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne w szwajcarskiej walucie

Obecnie banki działające w Polsce obsługują ponad 2 mln kredytów hipotecznych, z czego blisko 50 proc. zostało zaciągniętych w CHF, EUR, USD. Większość tych umów pochodzi z trzech lat boomu kredytowego, kiedy to banki udzielały kredytów nawet do 130 proc. wartości nieruchomości.

Wystarczyło więc i na meble, i często na samochód. Rozrastała się młoda klasa średnia „na kredyt”. Ci, którzy w tamtym czasie wzięli kredyty w walutach obcych, patrzyli z niekłamaną wyrozumiałością na „frajerów”, którzy zadłużali się w rodzimej złotówce.

Ale te 130 proc. kredytu na kupno nieruchomości już na starcie nie było „na piękne oczy”. Kredytobiorcy byli zobligowani nie tylko do wykupienia ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, ale również ubezpieczenia na czas wpisania nieruchomości do księgi wieczystej (tzw. ubezpieczenia pomostowego) oraz ubezpieczenia niskiego wkładu kredytobiorcy – dla tych ze stanem portfeli poniżej 20 proc. wartości kredytowanej nieruchomości.

Dzisiaj „złotówkowcy” śpią spokojniej, a „frankowcy”? Czy mogli przewidzieć tak głęboki kryzys finansowy, a także stagnację płac i drastyczny wzrost kosztów utrzymania oraz szybującego w górę franka? W październiku 2006 roku 1 CHF był wart około 2,4 zł, w lutym 2008 roku mniej niż 2 zł, a obecnie 3,3931 zł – sprzedaż, 3,4331zł – kupno (NBP, 3.11.2012 r.).

– W latach boomu 50 mkw. Mieszkania kupowało się za pół miliona złotych. Od banku kredytobiorca dostawał 250 tys. CHF. Obecnie wartość wielu tego typu mieszkań wynosi 200 tys. zł, a kredyt milion zł i od tej kwoty bank nalicza należne odsetki. Natomiast podczas egzekucji komorniczej biegły rzeczoznawca wycenia metr kwadratowy mieszkania na 2000 zł, czyli owe 50 mkw. jest warte 100 tys. zł minus koszty egzekucji (około 20 proc.) i koszty sądowe, biegłych etc. Do banku trafi 60 tys. zł! A reszta? Z weksli od kredytobiorców do „końca świata”, bo i dojdą odsetki karne od miliona złotych. Po paru latach urośnie ta suma do 5 i więcej milionów złotych. Tylko wiać z takiego kraju” – uważa Roman Sklepowicz, prawnik, prezes Stowarzyszenia Pokrzywdzonych przez System Bankowy i Prawny.

Czy grozi nam kryzys subprime

Kryzys subprime na amerykańskim rynku kredytów hipotecznych ujawnił się w pełni w połowie 2007 roku, choć sygnały wskazujące na jego nadejście pojawiały się dużo wcześniej. Amerykanie porzucali swoje wypasione, kupione na kredyt domy, ponieważ nie stać ich było na spłaty rat, a aktualna wartość ich nieruchomości nie pokrywała zaciągniętego zobowiązania.

Czy grozi nam kryzys subprime? Polscy nadzorcy i przezorni bankowcy już przyhamowali akcję kredytową. W 2011 roku udzielono mniej kredytów w CHF niż 2010 roku. Choć liczba hipotecznych kredytobiorców przekroczyła 1,6 mln osób, to zagrożonych jest zaledwie około 35 tys. i mimo wzrostu rat kredytów we frankach nadal odsetek kredytobiorców mających problem ze spłatą kredytów jest mniejszy niż wśród spłacających kredyty w złotych polskich. BIG InfoMonitor podaje, że odsetek kredytów we frankach lub euro, których spłata stoi pod znakiem zapytania, wynosi 1,6 proc., a jeśli chodzi o kredyty w złotych, jest to 3,3 proc.

Szacuje się, że około 150-200 tys. kredytobiorców spłacających kredyt w CHF jest obciążonych długiem przewyższającym wartość nieruchomości. Tak się dzieje m.in. dlatego, że kredyt walutowy spłaca się w złotówkach według aktualnego kursu waluty kredytu. Jeśli wartość złotego spada, rośnie nie tylko rata spłaty, ale i całe zadłużenie. Np. ten, kto pożyczył latem 2008 roku równowartość 300 tys. zł w CHF, spłacając dzisiaj cały kredyt, musiałby dodać bankowi dodatkowe 200 tys. zł. – Pod koniec 2011 roku udział kredytów zagrożonych w hipotecznych portfelach banków wyniósł tylko 2,2 proc. To między innymi zasługa banków, które rzetelnie oceniały zdolność kredytową Polaków i nie dopuściły do ich nadmiernego zadłużania, jak to miało miejsce w innych krajach europejskich – podkreśla Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.

I mimo wielu dzisiejszych zastrzeżeń to dzięki dostępności kredytów hipotecznych 69 proc. Polaków posiada nieruchomość na własność – wynika z ankiety przeprowadzonej niedawno na zlecenie Grupy ING. Podobny procent własnego M na kredyt mają: Włosi, Hiszpanie i Amerykanie (wszędzie powyżej 60 proc. kupujących). Relacja zadłużenia hipotecznego do PKB w 2010 roku wynosiła odpowiednio w tych krajach: 22 proc., 64 proc. i 76,5 proc. – wynika z danych European Mortgage Federation.

Ten sam wskaźnik dla Polski wynosił w tym czasie 19 proc.

Zapętleni Polacy

Na razie Polsce nie grozi kryzys sektora bankowego. Mimo to, gdy chodzi o kredytobiorców, dotykamy często dramatycznych sytuacji młodych rodaków, którzy przeszarżowali w wyobraźni i pokusili się na zbyt duże własne M. Nie przewidzieli – bo niby jak – że kryzys sektora finansowego Ameryki dotrze do Europy, Polski, że frank poszybuje, a ceny mieszkań z wywindowanych spadną.

Przystopowali dopiero w 2001 roku, kiedy to udzielono mniej kredytów hipotecznych we frankach niż w 2010 roku (od 2007 roku Polacy uzyskali ponad 350 tysięcy nowych kredytów hipotecznych). Ci, którzy kupili mieszkania na kredyt, są obecnie winni bankom prawie 318 mld zł. Z danych Związku Banków Polskich wynika, że w połowie 2012 roku w bankowych segregatorach znajdowało się 1,66 mln czynnych umów kredytowych. Jeszcze w połowie poprzedniej dekady było ich prawie 717 tys. Siedem lat wystarczyło, aby liczba zawartych kredytów hipotecznych wzrosła o ponad 130 proc. I wydaje się młodym, że to znak czasów, a przecież w niektórych zachodnich krajach za atrakcyjniejszy od dawna uznaje się wynajem mieszkania.

A inne kredyty? Jak wynika z wielu danych z sektora finansowego, przeterminowane długi Polaków rosną i przekroczyły już 35,5 mld zł – generuje je ta sama grupa osób. Chodzi o ponad 2-milionową rzeszę trwale „przekredytowanych”, którzy od dawna tkwią w pętli długów. Długów mizernych – 60 proc. to zadłużenia do 5 tys. zł.

Czytaj dalej na drugiej stronie... Więźniowie hipoteki

Poprzednia Następna
Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Waluty | Prasa

21 lip, 12:10 | Wiadomości | Świat

Złoto - broń Putina w wojnie walutowej

Złoto - broń Putina w wojnie walutowej więcej
17 lip, 07:08 | Giełda | Agencyjne

Fiskus upomniał się o toksyczne opcje

Fiskus upomniał się o toksyczne opcje więcej
14 lip, 06:20 | Finanse | Giełda

KNF kręci bat na domy maklerskie

KNF kręci bat na domy maklerskie więcej
1 lip, 06:06 | Finanse | Prawo

Kredyty hipoteczne tylko w walucie, w której się zarabia

Kredyty hipoteczne tylko w walucie, w której się zarabia więcej
27 cze, 06:06 | Turystyka

Mocny złoty zapewni tańsze zagraniczne wakacje

Mocny złoty zapewni tańsze zagraniczne wakacje więcej
21 cze, 13:36 | Waluty | Prasa

Dzień, w którym Grecja stanęła nad przepaścią

Dzień, w którym Grecja stanęła nad przepaścią więcej
8 cze, 11:32 | Waluty | Prasa

Światem rządzi złoty pieniądz

Światem rządzi złoty pieniądz więcej
7 cze, 14:34 | Wiadomości | Unia Europejska

Dzień, w którym Grecja stanęła nad przepaścią

Dzień, w którym Grecja stanęła nad przepaścią więcej
7 cze, 09:41 | Waluty | Prasa

Rybiński: wprowadźmy w Warszawie oddzielną walutę

Rybiński: wprowadźmy w Warszawie oddzielną walutę więcej
30 maja, 16:42 | Waluty | Prasa

Nadchodzi kryzys dolara?

Nadchodzi kryzys dolara? więcej
21 maja, 06:13 | Finanse | Giełda

Miliardy z e-kantorów skusiły warszawską giełdę

Miliardy z e-kantorów skusiły warszawską giełdę więcej
25 kwi, 06:06 | Finanse

Niektóre wpłatomaty nie rozpoznają nowych banknotów

Niektóre wpłatomaty nie rozpoznają nowych banknotów więcej
23 kwi, 11:54 | Waluty | Prasa

Szalony drukarz

Szalony drukarz więcej
17 kwi, 17:21 | Waluty | Prasa

Dlaczego solidny pieniądz nie może istnieć bez złota?

Dlaczego solidny pieniądz nie może istnieć bez złota? więcej
8 kwi, 06:59 | Waluty | Prasa

Frankowicze nie stracili

Frankowicze nie stracili więcej
2 kwi, 06:14 | Finanse

Polska ma 316 mld zł rezerw walutowych

Polska ma 316 mld zł rezerw walutowych więcej
2 kwi, 06:13 | Finanse

Emigranci mniej hojni

Emigranci mniej hojni więcej
1 kwi, 06:11 | Wiadomości | Kraj

Mimo Krymu prognozy dla Polski rosną

Mimo Krymu prognozy dla Polski rosną więcej
17 mar, 20:26 | Waluty | Prasa

Pierwszy cinkciarz III RP

Pierwszy cinkciarz III RP więcej
10 mar, 16:58 | Waluty | Prasa

Pieniądze poza kontrolą?

Pieniądze poza kontrolą? więcej

Przejdź do profilu

Szukaj

Notowania

Trwa sesja giełdowa na GPW.
WIG20 2 343,77 -0,12% -2,82 pkt
WIG 50 336,69 -0,11% -55,43 pkt
mWIG40 3 292,62 0,03% 0,99 pkt
MiS80 11 725,85 -0,43% -50,64 pkt
NCIndex 318,27 0,07% 0,22 pkt
NIKKEI 15 620,77 -0,16% -25,46 USD readMore-1
FTSE 6 763,58 -0,15% -9,86 USD readMore-1
DJIA 16 880,36 -0,19% -31,75 USD readMore-1
NASDAQ 4 462,90 0,45% 20,20 USD readMore-1
ADIDAS 61,11 -12,92% -9,07 pkt
ALCATEL 2,68 -5,70% -0,16 pkt
PUMA 186,70 -5,20% -10,25 pkt
LUFTHANSA 13,60 -4,83% -0,69 pkt
ELECFR 24,38 3,83% 0,90 pkt
ROPAB 106,19 0,18% 0,19 pkt
ROPAW 99,52 0,12% 0,12 pkt
ZŁOTO 1 295,20 -0,02% -0,20 pkt
SREBRO 20,68 0,41% 0,08 pkt
  Kupno (bid) Sprzedaż (ask)  
EUR/PLN 4,1606 0,27% 4,1645 0,27%
USD/PLN 3,1093 0,36% 3,1116 0,35%
CHF/PLN 3,4188 0,29% 3,4219 0,29%
EUR/USD 1,3379 -0,10% 1,3381 -0,10%
Nazwa Wartość bieżąca (j.u.) Stopa zwrotu 1R (%)
0153045607590
HIEC 165,16
59,06%
HIAA 513,20
54,91%
WIAU 4,90
49,58%
WIAE 3,66
48,08%
WIBU 4,77
47,73%
Nazwa Wartość bieżąca (j.u.) Stopa zwrotu 1R (%)
-90-75-60-45-30-15-0
WIPU 1,90
-58,21%
WPPE 1,50
-54,81%
WIPE 1,58
-54,24%
WPPP 6,21
-53,97%
WIPP 6,56
-53,39%
Brak wyników do wyświetlenia.
Nazwa Wartość bieżąca (j.u.) Stopa zwrotu 1R (%)
-12-10-8-6-4-2-0
Otw... 31,23
-6,58%
Poc... 27,28
-4,65%
PZU 29,78
-4,06%
Pek... 28,13
-4,06%
Hes... 29,03
-3,30%

Kursy średnie NBP

31.07.2014
waluta
kurs
zmiana (%)
3,1094
0,37
4,1640
0,30
3,4225
0,25
5,2506
0,11
Dolar coraz mocniejszy
dziś, 11:13
Marcin Kiepas | Admiral Markets
Mieszane otwarcie w Europie
dziś, 10:52
Michał Stajniak | XTB
Raport poranny – waluty świat
dziś, 10:32
Tomasz Marek | EFIX Dom Maklerski S.A.
Pokaż więcej
Spółka dnia: ABC DATA
dziś, 12:47
Tomasz Jerzyk | Dom Maklerski BZ WBK
Nie pozwólcie, by podzieliły was pieniądze
dziś, 12:16
Bernard Waszczyk | Open Finance
Spółka dnia: Neuca
dziś, 10:59
BM BPH
Pokaż więcej

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij