Nabici we franka

8 gru 12, 00:03
fot. Shutterstock

Nie ma darmowych obiadków – stare jak system finansowy powiedzenie jest coraz bardziej aktualne. Przekonali się o tym Polacy, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne w szwajcarskiej walucie

Obecnie banki działające w Polsce obsługują ponad 2 mln kredytów hipotecznych, z czego blisko 50 proc. zostało zaciągniętych w CHF, EUR, USD. Większość tych umów pochodzi z trzech lat boomu kredytowego, kiedy to banki udzielały kredytów nawet do 130 proc. wartości nieruchomości.

Wystarczyło więc i na meble, i często na samochód. Rozrastała się młoda klasa średnia „na kredyt”. Ci, którzy w tamtym czasie wzięli kredyty w walutach obcych, patrzyli z niekłamaną wyrozumiałością na „frajerów”, którzy zadłużali się w rodzimej złotówce.

Ale te 130 proc. kredytu na kupno nieruchomości już na starcie nie było „na piękne oczy”. Kredytobiorcy byli zobligowani nie tylko do wykupienia ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, ale również ubezpieczenia na czas wpisania nieruchomości do księgi wieczystej (tzw. ubezpieczenia pomostowego) oraz ubezpieczenia niskiego wkładu kredytobiorcy – dla tych ze stanem portfeli poniżej 20 proc. wartości kredytowanej nieruchomości.

Dzisiaj „złotówkowcy” śpią spokojniej, a „frankowcy”? Czy mogli przewidzieć tak głęboki kryzys finansowy, a także stagnację płac i drastyczny wzrost kosztów utrzymania oraz szybującego w górę franka? W październiku 2006 roku 1 CHF był wart około 2,4 zł, w lutym 2008 roku mniej niż 2 zł, a obecnie 3,3931 zł – sprzedaż, 3,4331zł – kupno (NBP, 3.11.2012 r.).

– W latach boomu 50 mkw. Mieszkania kupowało się za pół miliona złotych. Od banku kredytobiorca dostawał 250 tys. CHF. Obecnie wartość wielu tego typu mieszkań wynosi 200 tys. zł, a kredyt milion zł i od tej kwoty bank nalicza należne odsetki. Natomiast podczas egzekucji komorniczej biegły rzeczoznawca wycenia metr kwadratowy mieszkania na 2000 zł, czyli owe 50 mkw. jest warte 100 tys. zł minus koszty egzekucji (około 20 proc.) i koszty sądowe, biegłych etc. Do banku trafi 60 tys. zł! A reszta? Z weksli od kredytobiorców do „końca świata”, bo i dojdą odsetki karne od miliona złotych. Po paru latach urośnie ta suma do 5 i więcej milionów złotych. Tylko wiać z takiego kraju” – uważa Roman Sklepowicz, prawnik, prezes Stowarzyszenia Pokrzywdzonych przez System Bankowy i Prawny.

Czy grozi nam kryzys subprime

Kryzys subprime na amerykańskim rynku kredytów hipotecznych ujawnił się w pełni w połowie 2007 roku, choć sygnały wskazujące na jego nadejście pojawiały się dużo wcześniej. Amerykanie porzucali swoje wypasione, kupione na kredyt domy, ponieważ nie stać ich było na spłaty rat, a aktualna wartość ich nieruchomości nie pokrywała zaciągniętego zobowiązania.

Czy grozi nam kryzys subprime? Polscy nadzorcy i przezorni bankowcy już przyhamowali akcję kredytową. W 2011 roku udzielono mniej kredytów w CHF niż 2010 roku. Choć liczba hipotecznych kredytobiorców przekroczyła 1,6 mln osób, to zagrożonych jest zaledwie około 35 tys. i mimo wzrostu rat kredytów we frankach nadal odsetek kredytobiorców mających problem ze spłatą kredytów jest mniejszy niż wśród spłacających kredyty w złotych polskich. BIG InfoMonitor podaje, że odsetek kredytów we frankach lub euro, których spłata stoi pod znakiem zapytania, wynosi 1,6 proc., a jeśli chodzi o kredyty w złotych, jest to 3,3 proc.

Szacuje się, że około 150-200 tys. kredytobiorców spłacających kredyt w CHF jest obciążonych długiem przewyższającym wartość nieruchomości. Tak się dzieje m.in. dlatego, że kredyt walutowy spłaca się w złotówkach według aktualnego kursu waluty kredytu. Jeśli wartość złotego spada, rośnie nie tylko rata spłaty, ale i całe zadłużenie. Np. ten, kto pożyczył latem 2008 roku równowartość 300 tys. zł w CHF, spłacając dzisiaj cały kredyt, musiałby dodać bankowi dodatkowe 200 tys. zł. – Pod koniec 2011 roku udział kredytów zagrożonych w hipotecznych portfelach banków wyniósł tylko 2,2 proc. To między innymi zasługa banków, które rzetelnie oceniały zdolność kredytową Polaków i nie dopuściły do ich nadmiernego zadłużania, jak to miało miejsce w innych krajach europejskich – podkreśla Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.

I mimo wielu dzisiejszych zastrzeżeń to dzięki dostępności kredytów hipotecznych 69 proc. Polaków posiada nieruchomość na własność – wynika z ankiety przeprowadzonej niedawno na zlecenie Grupy ING. Podobny procent własnego M na kredyt mają: Włosi, Hiszpanie i Amerykanie (wszędzie powyżej 60 proc. kupujących). Relacja zadłużenia hipotecznego do PKB w 2010 roku wynosiła odpowiednio w tych krajach: 22 proc., 64 proc. i 76,5 proc. – wynika z danych European Mortgage Federation.

Ten sam wskaźnik dla Polski wynosił w tym czasie 19 proc.

Zapętleni Polacy

Na razie Polsce nie grozi kryzys sektora bankowego. Mimo to, gdy chodzi o kredytobiorców, dotykamy często dramatycznych sytuacji młodych rodaków, którzy przeszarżowali w wyobraźni i pokusili się na zbyt duże własne M. Nie przewidzieli – bo niby jak – że kryzys sektora finansowego Ameryki dotrze do Europy, Polski, że frank poszybuje, a ceny mieszkań z wywindowanych spadną.

Przystopowali dopiero w 2001 roku, kiedy to udzielono mniej kredytów hipotecznych we frankach niż w 2010 roku (od 2007 roku Polacy uzyskali ponad 350 tysięcy nowych kredytów hipotecznych). Ci, którzy kupili mieszkania na kredyt, są obecnie winni bankom prawie 318 mld zł. Z danych Związku Banków Polskich wynika, że w połowie 2012 roku w bankowych segregatorach znajdowało się 1,66 mln czynnych umów kredytowych. Jeszcze w połowie poprzedniej dekady było ich prawie 717 tys. Siedem lat wystarczyło, aby liczba zawartych kredytów hipotecznych wzrosła o ponad 130 proc. I wydaje się młodym, że to znak czasów, a przecież w niektórych zachodnich krajach za atrakcyjniejszy od dawna uznaje się wynajem mieszkania.

A inne kredyty? Jak wynika z wielu danych z sektora finansowego, przeterminowane długi Polaków rosną i przekroczyły już 35,5 mld zł – generuje je ta sama grupa osób. Chodzi o ponad 2-milionową rzeszę trwale „przekredytowanych”, którzy od dawna tkwią w pętli długów. Długów mizernych – 60 proc. to zadłużenia do 5 tys. zł.

Czytaj dalej na drugiej stronie... Więźniowie hipoteki

Poprzednia Następna
Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Waluty | Prasa

wczoraj, 06:12 | Finanse

Poród opłacony bitcoinem

Poród opłacony bitcoinem więcej
21 lis, 19:53 | Finanse | Banki

Rekordowe kary za kursowy skandal

Rekordowe kary za kursowy skandal więcej
18 lis, 17:05 | Waluty | Prasa

Szwajcarska ruletka

więcej
27 paź, 06:16 | Finanse

Sądny dzień dla "frankowców"

Sądny dzień dla "frankowców" więcej
17 paź, 16:13 | Finanse

Kłopotliwa gotówka

Kłopotliwa gotówka więcej
16 paź, 19:38 | Waluty | Prasa

Euro jak gorący kartofel

Euro jak gorący kartofel więcej
10 paź, 06:15 | Finanse

Absurdalna sytuacja po decyzji RPP. Rząd musi szybko działać

Absurdalna sytuacja po decyzji RPP. Rząd musi szybko działać więcej
4 paź, 05:30 | Finanse

Rai - twarda waluta odporna na kryzysy

Rai - twarda waluta odporna na kryzysy więcej
2 paź, 06:23 | Finanse | Banki

Banki chcą ratować osoby z kredytem we frankach szwajcarskich

Banki chcą ratować osoby z kredytem we frankach szwajcarskich więcej
23 wrz, 06:21 | Wiadomości | Kraj

Piękny polski banknot

Piękny polski banknot więcej
14 wrz, 07:29 | Wiadomości | Kraj

Czy deflacja to tylko "strachy na Lachy"?

Czy deflacja to tylko "strachy na Lachy"? więcej
11 wrz, 21:38 | Waluty | Prasa

Niepodległość bez fajerwerków

Niepodległość bez fajerwerków więcej
2 wrz, 06:39 | Wiadomości | Kraj

Złotemu trudno będzie odzyskać siły

Złotemu trudno będzie odzyskać siły więcej
6 sie, 18:11 | Finanse

Zakup waluty w kantorze internetowym

Zakup waluty w kantorze internetowym więcej
21 lip, 12:10 | Wiadomości | Świat

Złoto - broń Putina w wojnie walutowej

Złoto - broń Putina w wojnie walutowej więcej
17 lip, 07:08 | Giełda | Agencyjne

Fiskus upomniał się o toksyczne opcje

Fiskus upomniał się o toksyczne opcje więcej
14 lip, 06:20 | Finanse | Giełda

KNF kręci bat na domy maklerskie

KNF kręci bat na domy maklerskie więcej
1 lip, 06:06 | Finanse | Prawo

Kredyty hipoteczne tylko w walucie, w której się zarabia

Kredyty hipoteczne tylko w walucie, w której się zarabia więcej
27 cze, 06:06 | Turystyka

Mocny złoty zapewni tańsze zagraniczne wakacje

Mocny złoty zapewni tańsze zagraniczne wakacje więcej
21 cze, 13:36 | Waluty | Prasa

Dzień, w którym Grecja stanęła nad przepaścią

Dzień, w którym Grecja stanęła nad przepaścią więcej

Przejdź do profilu

Szukaj

Notowania

Sesja giełdowa na GPW jest zakończona.
WIG20 2 410,27 -0,02% -0,48 pkt
WIG 53 055,98 -0,05% -26,54 pkt
mWIG40 3 544,57 -0,09% -3,19 pkt
MiS80 12 219,30 -0,46% -56,47 pkt
NCIndex 301,72 -1,87% -5,75 pkt
NIKKEI 17 407,62 0,32% 55,65 USD readMore-1
FTSE 6 731,14 0,02% 1,35 USD readMore-1
DJIA 17 848,14 0,17% 30,24 USD readMore-1
NASDAQ 4 761,82 0,15% 6,93 USD readMore-1
APACHE 73,28 -3,32% -2,52 pkt
STEELC 35,97 3,04% 1,06 pkt
UTECH 111,90 2,87% 3,12 pkt
TESCO 1,88 -2,75% -0,05 pkt
RWE 28,02 2,75% 0,75 pkt
ROPAB 78,17 -1,52% -1,21 pkt
ROPAW 73,92 -2,01% -1,52 pkt
ZŁOTO 1 198,70 0,03% 0,40 pkt
SREBRO 16,63 0,99% 0,16 pkt
  Kupno (bid) Sprzedaż (ask)  
EUR/PLN 4,1716 -0,45% 4,1755 -0,45%
USD/PLN 3,3442 -0,76% 3,3465 -0,76%
CHF/PLN 3,4689 -0,46% 3,4720 -0,46%
EUR/USD 1,2474 0,31% 1,2476 0,31%
Nazwa Wartość bieżąca (j.u.) Stopa zwrotu 1R (%)
067134201268335402
CPKP 208,65
264,77%
WIAZ 19,21
86,64%
WIAE 4,57
85,97%
WIBZ 18,78
85,95%
WIBE 4,47
85,28%
Nazwa Wartość bieżąca (j.u.) Stopa zwrotu 1R (%)
-90-75-60-45-30-15-0
WIPU 1,90
-58,21%
WPPE 1,50
-54,81%
WIPE 1,58
-54,24%
WPPP 6,21
-53,97%
WIPP 6,56
-53,39%
Brak wyników do wyświetlenia.
Nazwa Wartość bieżąca (j.u.) Stopa zwrotu 1R (%)
-12-10-8-6-4-2-0
Otw... 31,23
-6,58%
Poc... 27,28
-4,65%
PZU 29,78
-4,06%
Pek... 28,13
-4,06%
Hes... 29,03
-3,30%

Kursy średnie NBP

25.11.2014
waluta
kurs
zmiana (%)
3,3706
-0,40
4,1916
-0,15
3,4859
-0,15
5,2861
-0,15
Imponujący obrót na koniec sesji
dziś, 18:59
Grzegorz Skrzyczyński | Dom Maklerski BZ WBK
Komentarz popołudniowy z rynku PLN
dziś, 16:07
Karolina Bojko-Leszczyńska | EFIX Dom Maklerski S.A.
Rynek ropy żyje szczytem OPEC
dziś, 15:16
Marcin Kiepas | Admiral Markets
Pokaż więcej
Krakowskie kamienice wracają do łask inwestorów
dziś, 16:23
Jarosław Skoczeń | Grupa Emmerson S.A.
Odwrócona hipoteka coraz bliżej
dziś, 16:17
Michał Krajkowski | Dom Kredytowy Notus
Spółka dnia: Cyfrowy Polsat
dziś, 10:03
BM BPH
Pokaż więcej

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij