Ranking najlepszych kredytów obrotowych dla firm

20 wrz 12, 06:00
fot. Thinkstock/Design Pics

Rośnie znaczenie kredytów obrotowych, więc tym istotniejszy dla firm staje się trafny wybór w jakim banku starać się o taki kredyt.

Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom, według najnowszych danych NBP, dotyczących lipca br. wynosiły 248,1 mld zł (w tym złotowe 188,9 mld zł). Te o charakterze bieżącym to 111,3 mld zł (w tym złotowe 94,3 mld zł).

Wielkość kredytów i pożyczek o charakterze bieżącym w lipcu była rekordowa, jak wynika ze statystyk NBP za okres od grudnia 1996 r. Dlatego powstał ranking, który właśnie publikujemy.

Ranking przygotowany został jako porównanie kredytów obrotowych-pożyczek firmowych. Arkusz kalkulacyjny (do pobrania poniżej) zawiera 4 zakładki dla czterech możliwych kombinacji:

  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczeniem
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczenie.

Zwycięzcy rankingu

Jeśli przyjmiemy, że podstawą do porównań jest całkowity koszt kredytu to:

w ratach równych najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. ING (wariant I)
3. PKO BP

w ratach malejących najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. PKO BP
3. Invest Bank

Każdy z banków zastrzegał, że o ostatecznych parametrach kredytów zadecyduje procedura scoringowa. Prosiliśmy jednak o przedstawianie nam takich wariantów, które przy danym profilu są możliwe do osiągnięcia, z odrzuceniem tych teoretycznie skrajnie korzystnych.

W przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem może występować problem z ich wyrangowaniem, w związku z tym, że zakresy polis ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią.

Badacze zebrali informacje z prawie wszystkich banków, które zostały zdefiniowane w projekcie badania, z wyjątkiem Citi Banku i BOŚ Banku. Dane zostały zebrane w dniach od 24 do 30 sierpnia 2012 r.

Deutsche Bank jest liderem rankingu. Wysoce prawdopodobne jest, że faktycznie oferuje przedsiębiorcom tak korzystne warunki, gdyż czas oczekiwania na decyzję z 7 regulaminowych dni wydłużył się do około 30. Jako przyczynę pracownik podaje duże zainteresowanie klientów ofertą banku.

Zobacz pełne zestawienie kredytów obrotowych dla firm!

Tytuł: Ranking kredytów obrotowych dla firm w Biznes.pl
Plik: xls 57 KB
Informacje:

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl

Załączony plik możesz otworzyć programem Microsoft Excel. Jeśli nie masz tego programu, możesz pobrać bezpłatny Microsoft Excel Viewer.

Profil przedsiębiorcy

Ranking przygotowany został na podstawie następującego profilu przedsiębiorcy:

Rodzaj działalności - osoba fizyczna, prowadząca działalność na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej. Okres prowadzenia działalności - powyżej 3 lat. Liczba zatrudnionych pracowników - 2, na umowę o pracę. Typ działalności - handlowo-usługowa.

Przychód roczny - 400-500 tys. zł netto. Saldo miesięczne - 30-60 tys. zł. Dochód roczny - ok. 60 tys. zł.

Kredyt obrotowy w wysokości 30 tys. zł. Okres kredytowania - 2 lata. Waluta - PLN.

Spłata - w ratach miesięcznych, równych lub malejących. Zabezpieczenie - bez zabezpieczeń.

Zasady rozliczania z US - na zasadach ogólnych.

Nie posiada firmowych kart kredytowych. Brał wcześniej kredyty w innych bankach, nie posiadał żadnych zaległości w spłatach.

Komentarz ekspercki do rankingu

- W badaniu przeprowadzonym przez analityków systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl spółki Questuspoint.com została porównana oferta kredytów obrotowych i pożyczek w 27 bankach – opisuje Krzysztof Druszcz, dyrektor zarządzający bazami wiedzy Questuspoint.com.

- Badanie zostało przeprowadzone metodą mystery shopping. Metoda została wybrana w związku z tym, że w badaniu pilotażowym właściwie wszystkie przebadane instytucje cechowała słaba jakość obsługi w call center w zakresie sprzedaży oferty kredytów dla przedsiębiorców. Próby uzyskania przez analityków ISMnet.pl informacji za pośrednictwem infolinii kończyły się w większości przypadków na dwa sposoby. W pierwszej sytuacji pracownicy call center od razu prosili o podanie danych kontaktowych, celem omówienia spotkania z doradcą informując, że to będzie najlepsza droga do uzyskania właściwych informacji. W drugim przypadku, po próbie podania większej ilości szczegółów dotyczących oferty kredytów obrotowych i pożyczek firmowych, pojawiał się problem z przeprowadzeniem symulacji i finalnie należało pozostawić dane kontaktowe, które miały być przekazane odpowiedniemu doradcy. Co ciekawe, kontakt banku z potencjalnym klientem następował dopiero po upływie kilku dni roboczych lub nie było go wcale. W związku z powyższym analitycy ISMnet.pl, jako potencjalni przedsiębiorcy zebrali dane w czasie wizyt w poszczególnych placówkach. Taką też metodę polecamy przedsiębiorcom, celem optymalizacji czasu i wydatków na telefon.

- Pracownicy placówek bankowych wykonywali symulacje kredytowe na podstawie zdefiniowanego profilu kredytowego przedsiębiorcy oraz jego oczekiwań względem produktu. Kredyt obrotowy lub pożyczkę firmową bez zabezpieczeń zaoferowało 15 z 27 przebadanych instytucji finansowych. W 8 instytucjach klient mógł zdecydować się również na produkt kredytowy wraz z ubezpieczeniem. W przypadku takiego wyboru radzimy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, gdyż w poszczególnych bankach ich zakresy znacznie się od siebie różnią. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy niezależnie czy wybiera kredyt z, czy bez ubezpieczenia w 14 bankach decydując się na taki produkt musi otworzyć również konto firmowe. Warto zatem przy ostatecznej ocenie atrakcyjności kredytu mierzonej całkowitym kosztem kredytu wziąć pod uwagę koszty prowadzenia rachunku. Tu rekomendujemy przeprowadzenie symulacji porównującej kompleksowo opłatę za prowadzenie rachunku, koszty miesięcznych przelewów, opłaty związane z wydaniem i korzystaniem z karty i inne koszty prowadzenia konta firmowego.

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl.

Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Finanse | Banki

dzisiaj, 09:30 | Finanse | Banki

Bank Pekao złożył do UOKiK wniosek o zgodę na przejęcie SKOK im. M. Kopernika

Bank Pekao złożył do UOKiK wniosek o zgodę na przejęcie SKOK im. M. Kopernika więcej
dzisiaj, 09:09 | Finanse | Banki

Bank Japonii podwyższył target stymulowania monetarnego

Bank Japonii podwyższył target stymulowania monetarnego więcej
dzisiaj, 07:58 | Finanse | Banki

Koniec tajemnicy bankowej

Koniec tajemnicy bankowej więcej
wczoraj, 06:00 | Finanse | Banki

Jakie banki mają kłopoty?

Jakie banki mają kłopoty? więcej
29 paź, 18:23 | Finanse | Banki

Getin Holding ma przedwstępną umowę sprzedaży banku na Białorusi

więcej
29 paź, 16:02 | Finanse | Banki

Kaczyński: związki PiS ze SKOK-ami wysoce ograniczone

więcej
29 paź, 15:03 | Finanse | Banki

Kredyty coraz tańsze

Kredyty coraz tańsze więcej
29 paź, 13:06 | Finanse | Banki

Droższy frank? Kopacz: trzeba zrobić stress-testy banków

Droższy frank? Kopacz: trzeba zrobić stress-testy banków więcej
29 paź, 06:12 | Finanse | Banki

Banki chcą się pozbyć trudnych kredytów

Banki chcą się pozbyć trudnych kredytów więcej
28 paź, 20:08 | Finanse | Banki

Fitch: wyniki testów pokazują odporność polskiego sektora bankowego

Fitch: wyniki testów pokazują odporność polskiego sektora bankowego więcej
28 paź, 18:56 | Finanse | Banki

Moody's potwierdził ratingi BGŻ z perspektywą stabilną

więcej
28 paź, 14:37 | Finanse | Banki

W. Brytania: grupa bankowa LBG zwolni 9 tys. pracowników

W. Brytania: grupa bankowa LBG zwolni 9 tys. pracowników więcej
28 paź, 11:05 | Finanse | Banki

W październiku wskaźnik Pengab spadł do 22,8 pkt

więcej
28 paź, 08:50 | Finanse | Banki

GPW zawiesiła notowania Nordea Bank Polska w związku z połączeniem z PKO BP

GPW zawiesiła notowania Nordea Bank Polska w związku z połączeniem z PKO BP więcej
27 paź, 19:14 | Finanse | Banki

BNP Paribas kupił prawie 90 proc. akcji BGŻ

BNP Paribas kupił prawie 90 proc. akcji BGŻ więcej
27 paź, 13:17 | Finanse | Banki

Bank Millennium otworzył 100 tys. kont 360' od maja 2014 r.

więcej
24 paź, 12:48 | Finanse | Banki

Anna Trzecińska będzie wiceprezesem NBP

Anna Trzecińska będzie wiceprezesem NBP więcej
24 paź, 11:03 | Finanse | Banki

Sbierbank wnosi do Trybunału Sprawiedliwości UE o uchylenie sankcji

Sbierbank wnosi do Trybunału Sprawiedliwości UE o uchylenie sankcji więcej
23 paź, 12:37 | Finanse | Banki

Nordea Bank Polska zniknie z rynku w listopadzie

Nordea Bank Polska zniknie z rynku w listopadzie więcej
23 paź, 11:39 | Finanse | Banki

KPMG: Wzrost portfela inwestycyjnego przewiduje 80% banków w ciągu 12-18 mies.

więcej
23 paź, 06:13 | Finanse | Banki

W sklepie jak w bankomacie

W sklepie jak w bankomacie więcej
23 paź, 05:55 | Finanse | Banki

Panika w dwóch bankach, czyli skutki kryzysu bankowego w Bułgarii

Panika w dwóch bankach, czyli skutki kryzysu bankowego w Bułgarii więcej
22 paź, 16:17 | Finanse | Banki

Deutsche Bank Polska najlepszym bankiem dla biznesu wg "Bloomberg Businessweek Polska"

więcej
22 paź, 15:25 | Finanse | Banki

Powstanie siódmy pod względem wielkości bank w Polsce

Powstanie siódmy pod względem wielkości bank w Polsce więcej
22 paź, 15:17 | Finanse | Banki

Ranking hipotek: kredyt w złotych za ok. 4 proc.

Ranking hipotek: kredyt w złotych za ok. 4 proc. więcej

Notowania wybrane

aby oglądnąć wykres potrzebujesz Adobe Flash Player

Get Adobe Flash player

Symbol Kurs Zmiana % Zmiana
WIG-BANKI
8 157,77 0,76 61,53
BOS
40,95 -1,06 -0,44
MBK
493,55 1,49 7,25
GNB
2,52 -- --
GTN
2,44 1,24 0,03
MIL
8,21 1,11 0,09
PEO
179,20 0,73 1,30
PKO
37,66 0,91 0,34
BHW
112,80 -0,09 -0,10
BGZ
69,53 -0,37 -0,26

Wszystko o podatku

Pokaż

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij