Ranking najlepszych kredytów obrotowych dla firm

20 wrz 12, 06:00
fot. Thinkstock/Design Pics

Rośnie znaczenie kredytów obrotowych, więc tym istotniejszy dla firm staje się trafny wybór w jakim banku starać się o taki kredyt.

Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom, według najnowszych danych NBP, dotyczących lipca br. wynosiły 248,1 mld zł (w tym złotowe 188,9 mld zł). Te o charakterze bieżącym to 111,3 mld zł (w tym złotowe 94,3 mld zł).

Wielkość kredytów i pożyczek o charakterze bieżącym w lipcu była rekordowa, jak wynika ze statystyk NBP za okres od grudnia 1996 r. Dlatego powstał ranking, który właśnie publikujemy.

Ranking przygotowany został jako porównanie kredytów obrotowych-pożyczek firmowych. Arkusz kalkulacyjny (do pobrania poniżej) zawiera 4 zakładki dla czterech możliwych kombinacji:

  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczeniem
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczenie.

Zwycięzcy rankingu

Jeśli przyjmiemy, że podstawą do porównań jest całkowity koszt kredytu to:

w ratach równych najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. ING (wariant I)
3. PKO BP

w ratach malejących najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. PKO BP
3. Invest Bank

Każdy z banków zastrzegał, że o ostatecznych parametrach kredytów zadecyduje procedura scoringowa. Prosiliśmy jednak o przedstawianie nam takich wariantów, które przy danym profilu są możliwe do osiągnięcia, z odrzuceniem tych teoretycznie skrajnie korzystnych.

W przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem może występować problem z ich wyrangowaniem, w związku z tym, że zakresy polis ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią.

Badacze zebrali informacje z prawie wszystkich banków, które zostały zdefiniowane w projekcie badania, z wyjątkiem Citi Banku i BOŚ Banku. Dane zostały zebrane w dniach od 24 do 30 sierpnia 2012 r.

Deutsche Bank jest liderem rankingu. Wysoce prawdopodobne jest, że faktycznie oferuje przedsiębiorcom tak korzystne warunki, gdyż czas oczekiwania na decyzję z 7 regulaminowych dni wydłużył się do około 30. Jako przyczynę pracownik podaje duże zainteresowanie klientów ofertą banku.

Zobacz pełne zestawienie kredytów obrotowych dla firm!

Tytuł: Ranking kredytów obrotowych dla firm w Biznes.pl
Plik: xls 57 KB
Informacje:

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl

Załączony plik możesz otworzyć programem Microsoft Excel. Jeśli nie masz tego programu, możesz pobrać bezpłatny Microsoft Excel Viewer.

Profil przedsiębiorcy

Ranking przygotowany został na podstawie następującego profilu przedsiębiorcy:

Rodzaj działalności - osoba fizyczna, prowadząca działalność na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej. Okres prowadzenia działalności - powyżej 3 lat. Liczba zatrudnionych pracowników - 2, na umowę o pracę. Typ działalności - handlowo-usługowa.

Przychód roczny - 400-500 tys. zł netto. Saldo miesięczne - 30-60 tys. zł. Dochód roczny - ok. 60 tys. zł.

Kredyt obrotowy w wysokości 30 tys. zł. Okres kredytowania - 2 lata. Waluta - PLN.

Spłata - w ratach miesięcznych, równych lub malejących. Zabezpieczenie - bez zabezpieczeń.

Zasady rozliczania z US - na zasadach ogólnych.

Nie posiada firmowych kart kredytowych. Brał wcześniej kredyty w innych bankach, nie posiadał żadnych zaległości w spłatach.

Komentarz ekspercki do rankingu

- W badaniu przeprowadzonym przez analityków systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl spółki Questuspoint.com została porównana oferta kredytów obrotowych i pożyczek w 27 bankach – opisuje Krzysztof Druszcz, dyrektor zarządzający bazami wiedzy Questuspoint.com.

- Badanie zostało przeprowadzone metodą mystery shopping. Metoda została wybrana w związku z tym, że w badaniu pilotażowym właściwie wszystkie przebadane instytucje cechowała słaba jakość obsługi w call center w zakresie sprzedaży oferty kredytów dla przedsiębiorców. Próby uzyskania przez analityków ISMnet.pl informacji za pośrednictwem infolinii kończyły się w większości przypadków na dwa sposoby. W pierwszej sytuacji pracownicy call center od razu prosili o podanie danych kontaktowych, celem omówienia spotkania z doradcą informując, że to będzie najlepsza droga do uzyskania właściwych informacji. W drugim przypadku, po próbie podania większej ilości szczegółów dotyczących oferty kredytów obrotowych i pożyczek firmowych, pojawiał się problem z przeprowadzeniem symulacji i finalnie należało pozostawić dane kontaktowe, które miały być przekazane odpowiedniemu doradcy. Co ciekawe, kontakt banku z potencjalnym klientem następował dopiero po upływie kilku dni roboczych lub nie było go wcale. W związku z powyższym analitycy ISMnet.pl, jako potencjalni przedsiębiorcy zebrali dane w czasie wizyt w poszczególnych placówkach. Taką też metodę polecamy przedsiębiorcom, celem optymalizacji czasu i wydatków na telefon.

- Pracownicy placówek bankowych wykonywali symulacje kredytowe na podstawie zdefiniowanego profilu kredytowego przedsiębiorcy oraz jego oczekiwań względem produktu. Kredyt obrotowy lub pożyczkę firmową bez zabezpieczeń zaoferowało 15 z 27 przebadanych instytucji finansowych. W 8 instytucjach klient mógł zdecydować się również na produkt kredytowy wraz z ubezpieczeniem. W przypadku takiego wyboru radzimy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, gdyż w poszczególnych bankach ich zakresy znacznie się od siebie różnią. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy niezależnie czy wybiera kredyt z, czy bez ubezpieczenia w 14 bankach decydując się na taki produkt musi otworzyć również konto firmowe. Warto zatem przy ostatecznej ocenie atrakcyjności kredytu mierzonej całkowitym kosztem kredytu wziąć pod uwagę koszty prowadzenia rachunku. Tu rekomendujemy przeprowadzenie symulacji porównującej kompleksowo opłatę za prowadzenie rachunku, koszty miesięcznych przelewów, opłaty związane z wydaniem i korzystaniem z karty i inne koszty prowadzenia konta firmowego.

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl.

Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Finanse | Banki

16 wrz, 14:09 | Finanse | Banki

EBI planuje udzielić Polsce kredytu na ok. 1,3 mld EUR

EBI planuje udzielić Polsce kredytu na ok. 1,3 mld EUR więcej
15 wrz, 19:09 | Finanse | Banki

Deflacja sponsoruje wysokie zyski z lokat

więcej
15 wrz, 18:53 | Finanse | Banki

Sprzedaż akcji Alior Banku przez Carlo Tassara do końca czerwca 2016 r.

więcej
15 wrz, 14:31 | Finanse | Banki

Ipopema proponuje konto w szwajcarskim banku

Ipopema proponuje konto w szwajcarskim banku więcej
12 wrz, 16:21 | Finanse | Banki

KNF: PKO BP wypłaci pieniądze członkom SKOK Wspólnota do 19 września

więcej
11 wrz, 17:13 | Finanse | Banki

Jeśli Szkocja wybierze niepodległość, banki zagłosują nogami

więcej
10 wrz, 16:21 | Finanse | Banki

Nie warto być prezesem banku w Chinach

Nie warto być prezesem banku w Chinach więcej
10 wrz, 15:10 | Finanse | Banki

Twórca banku Santander Emilio Botin zmarł w wieku 79 lat

Twórca banku Santander Emilio Botin zmarł w wieku 79 lat więcej
10 wrz, 11:28 | Finanse | Banki

Akcjonariusze Idea Banku rozważają IPO spółki, ale na razie nie ma decyzji

więcej
10 wrz, 09:37 | Finanse | Banki

BESI wkrótce zmieni nazwę, kontynuuje strategię banku inwestycyjnego

BESI wkrótce zmieni nazwę, kontynuuje strategię banku inwestycyjnego więcej
8 wrz, 06:24 | Finanse | Banki

Wirusy podstępnie okradają konta

Wirusy podstępnie okradają konta więcej
4 wrz, 06:23 | Finanse | Banki

Wojenna odyseja złota Banku Polskiego

Wojenna odyseja złota Banku Polskiego więcej
3 wrz, 16:27 | Finanse | Banki

Fiskalna zapora dla systemu bankowego

Fiskalna zapora dla systemu bankowego więcej
3 wrz, 09:41 | Finanse | Banki

BNP Paribas Bank Polska i BGŻ zdecydowały o wszczęciu procedury połączenia

BNP Paribas Bank Polska i BGŻ zdecydowały o wszczęciu procedury połączenia więcej
3 wrz, 08:52 | Finanse | Statystyka

NBP: zysk netto sektora bankowego wyniósł 10,45 mld zł

NBP: zysk netto sektora bankowego wyniósł 10,45 mld zł więcej
2 wrz, 19:52 | Finanse | Banki

ZBP: polski sektor bankowy obronił się przed kryzysem

ZBP: polski sektor bankowy obronił się przed kryzysem więcej
2 wrz, 13:52 | Finanse | Banki

KNF nie widzi przeszkód do zakupu przez BNP Paribas SA akcji BGŻ

KNF nie widzi przeszkód do zakupu przez BNP Paribas SA akcji BGŻ więcej
2 wrz, 07:20 | Finanse | Banki

PKO BP został sponsorem tytularnym "Biegnij Warszawo"

więcej
1 wrz, 12:34 | Finanse | Banki

PKO BP liczy na lekką poprawę marży odsetkowej

więcej
29 sie, 11:28 | Finanse | Banki

Seulska gazeta: bankier przywódcy Korei Płn. uciekł z 5 mln dolarów

więcej
29 sie, 07:48 | Finanse | Banki

Zysk netto Banku BPH w II kw. '14 wyniósł 33,5 mln zł, powyżej oczekiwań

więcej
28 sie, 18:14 | Finanse | Banki

Kurs franka rośnie, a pomysłów na kredyty wciąż brak

więcej
27 sie, 22:51 | Finanse | Banki

Karta kredytowa. Gdzie najtaniej?

Karta kredytowa. Gdzie najtaniej? więcej
26 sie, 16:21 | Finanse | Banki

KNF odmówiła zatwierdzenia prezesów siedmiu SKOK-ów

KNF odmówiła zatwierdzenia prezesów siedmiu SKOK-ów więcej
25 sie, 17:51 | Finanse | Banki

BNP Paribas wzywa do sprzedaży 100 proc. akcji BGŻ, po 80,47 zł za akcję

BNP Paribas wzywa do sprzedaży 100 proc. akcji BGŻ, po 80,47 zł za akcję więcej

Notowania wybrane

aby oglądnąć wykres potrzebujesz Adobe Flash Player

Get Adobe Flash player

Symbol Kurs Zmiana % Zmiana
WIG-BANKI
8 761,00 -- --
BOS
43,50 -- --
MBK
498,45 -- --
GNB
2,94 -- --
GTN
3,04 -- --
MIL
9,26 -- --
PEO
193,90 -- --
PKO
39,74 -- --
BHW
122,00 -- --
BGZ
79,83 -- --

Wszystko o podatku

Pokaż

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij