Ranking najlepszych kredytów obrotowych dla firm

20 wrz 12, 06:00
fot. Thinkstock/Design Pics

Rośnie znaczenie kredytów obrotowych, więc tym istotniejszy dla firm staje się trafny wybór w jakim banku starać się o taki kredyt.

Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom, według najnowszych danych NBP, dotyczących lipca br. wynosiły 248,1 mld zł (w tym złotowe 188,9 mld zł). Te o charakterze bieżącym to 111,3 mld zł (w tym złotowe 94,3 mld zł).

Wielkość kredytów i pożyczek o charakterze bieżącym w lipcu była rekordowa, jak wynika ze statystyk NBP za okres od grudnia 1996 r. Dlatego powstał ranking, który właśnie publikujemy.

Ranking przygotowany został jako porównanie kredytów obrotowych-pożyczek firmowych. Arkusz kalkulacyjny (do pobrania poniżej) zawiera 4 zakładki dla czterech możliwych kombinacji:

  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczeniem
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczenie.

Zwycięzcy rankingu

Jeśli przyjmiemy, że podstawą do porównań jest całkowity koszt kredytu to:

w ratach równych najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. ING (wariant I)
3. PKO BP

w ratach malejących najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. PKO BP
3. Invest Bank

Każdy z banków zastrzegał, że o ostatecznych parametrach kredytów zadecyduje procedura scoringowa. Prosiliśmy jednak o przedstawianie nam takich wariantów, które przy danym profilu są możliwe do osiągnięcia, z odrzuceniem tych teoretycznie skrajnie korzystnych.

W przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem może występować problem z ich wyrangowaniem, w związku z tym, że zakresy polis ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią.

Badacze zebrali informacje z prawie wszystkich banków, które zostały zdefiniowane w projekcie badania, z wyjątkiem Citi Banku i BOŚ Banku. Dane zostały zebrane w dniach od 24 do 30 sierpnia 2012 r.

Deutsche Bank jest liderem rankingu. Wysoce prawdopodobne jest, że faktycznie oferuje przedsiębiorcom tak korzystne warunki, gdyż czas oczekiwania na decyzję z 7 regulaminowych dni wydłużył się do około 30. Jako przyczynę pracownik podaje duże zainteresowanie klientów ofertą banku.

Zobacz pełne zestawienie kredytów obrotowych dla firm!

Tytuł: Ranking kredytów obrotowych dla firm w Biznes.pl
Plik: xls 57 KB
Informacje:

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl

Załączony plik możesz otworzyć programem Microsoft Excel. Jeśli nie masz tego programu, możesz pobrać bezpłatny Microsoft Excel Viewer.

Profil przedsiębiorcy

Ranking przygotowany został na podstawie następującego profilu przedsiębiorcy:

Rodzaj działalności - osoba fizyczna, prowadząca działalność na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej. Okres prowadzenia działalności - powyżej 3 lat. Liczba zatrudnionych pracowników - 2, na umowę o pracę. Typ działalności - handlowo-usługowa.

Przychód roczny - 400-500 tys. zł netto. Saldo miesięczne - 30-60 tys. zł. Dochód roczny - ok. 60 tys. zł.

Kredyt obrotowy w wysokości 30 tys. zł. Okres kredytowania - 2 lata. Waluta - PLN.

Spłata - w ratach miesięcznych, równych lub malejących. Zabezpieczenie - bez zabezpieczeń.

Zasady rozliczania z US - na zasadach ogólnych.

Nie posiada firmowych kart kredytowych. Brał wcześniej kredyty w innych bankach, nie posiadał żadnych zaległości w spłatach.

Komentarz ekspercki do rankingu

- W badaniu przeprowadzonym przez analityków systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl spółki Questuspoint.com została porównana oferta kredytów obrotowych i pożyczek w 27 bankach – opisuje Krzysztof Druszcz, dyrektor zarządzający bazami wiedzy Questuspoint.com.

- Badanie zostało przeprowadzone metodą mystery shopping. Metoda została wybrana w związku z tym, że w badaniu pilotażowym właściwie wszystkie przebadane instytucje cechowała słaba jakość obsługi w call center w zakresie sprzedaży oferty kredytów dla przedsiębiorców. Próby uzyskania przez analityków ISMnet.pl informacji za pośrednictwem infolinii kończyły się w większości przypadków na dwa sposoby. W pierwszej sytuacji pracownicy call center od razu prosili o podanie danych kontaktowych, celem omówienia spotkania z doradcą informując, że to będzie najlepsza droga do uzyskania właściwych informacji. W drugim przypadku, po próbie podania większej ilości szczegółów dotyczących oferty kredytów obrotowych i pożyczek firmowych, pojawiał się problem z przeprowadzeniem symulacji i finalnie należało pozostawić dane kontaktowe, które miały być przekazane odpowiedniemu doradcy. Co ciekawe, kontakt banku z potencjalnym klientem następował dopiero po upływie kilku dni roboczych lub nie było go wcale. W związku z powyższym analitycy ISMnet.pl, jako potencjalni przedsiębiorcy zebrali dane w czasie wizyt w poszczególnych placówkach. Taką też metodę polecamy przedsiębiorcom, celem optymalizacji czasu i wydatków na telefon.

- Pracownicy placówek bankowych wykonywali symulacje kredytowe na podstawie zdefiniowanego profilu kredytowego przedsiębiorcy oraz jego oczekiwań względem produktu. Kredyt obrotowy lub pożyczkę firmową bez zabezpieczeń zaoferowało 15 z 27 przebadanych instytucji finansowych. W 8 instytucjach klient mógł zdecydować się również na produkt kredytowy wraz z ubezpieczeniem. W przypadku takiego wyboru radzimy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, gdyż w poszczególnych bankach ich zakresy znacznie się od siebie różnią. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy niezależnie czy wybiera kredyt z, czy bez ubezpieczenia w 14 bankach decydując się na taki produkt musi otworzyć również konto firmowe. Warto zatem przy ostatecznej ocenie atrakcyjności kredytu mierzonej całkowitym kosztem kredytu wziąć pod uwagę koszty prowadzenia rachunku. Tu rekomendujemy przeprowadzenie symulacji porównującej kompleksowo opłatę za prowadzenie rachunku, koszty miesięcznych przelewów, opłaty związane z wydaniem i korzystaniem z karty i inne koszty prowadzenia konta firmowego.

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl.

Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Finanse | Banki

dzisiaj, 12:48 | Finanse | Banki

Pozew zbiorowy przeciw Credit Agricole

Pozew zbiorowy przeciw Credit Agricole więcej
wczoraj, 13:45 | Finanse | Banki

Bank Pocztowy chce mieć 1 mln rachunków na koniec '15, sprzeda 1,3 mld kredytów konsumpcyjnych

więcej
wczoraj, 07:35 | Nieruchomosci | Mieszkania

Bankowcy: kompleksowe zmiany w kredytowaniu nieruchomości są niezbędne

Bankowcy: kompleksowe zmiany w kredytowaniu nieruchomości są niezbędne więcej
24 lis, 06:15 | Finanse | Banki

UOKiK chce polisowej amnestii

UOKiK chce polisowej amnestii więcej
21 lis, 19:53 | Finanse | Banki

Rekordowe kary za kursowy skandal

Rekordowe kary za kursowy skandal więcej
21 lis, 19:49 | Finanse | Banki

Upadły bank na sprzedaż

Upadły bank na sprzedaż więcej
20 lis, 08:52 | Finanse | Banki

Jeden z wpływowych dyrektorów Citigroup znaleziony martwy w Nowym Jorku

Jeden z wpływowych dyrektorów Citigroup znaleziony martwy w Nowym Jorku więcej
19 lis, 17:07 | Finanse | Banki

Banki nadmiernie bezpieczne?

Banki nadmiernie bezpieczne? więcej
18 lis, 13:58 | Finanse | Banki

KNF nałożyła kary na Bank Pekao, Ergo Hestię, Compensę i TUZ TUW

KNF nałożyła kary na Bank Pekao, Ergo Hestię, Compensę i TUZ TUW więcej
17 lis, 15:50 | Finanse | Banki

Pekao ma zgodę UOKiK na przejęcie kontroli nad SKOK im. Mikołaja Kopernika

Pekao ma zgodę UOKiK na przejęcie kontroli nad SKOK im. Mikołaja Kopernika więcej
14 lis, 17:16 | Finanse | Banki

W Banku Anglii piwo zamiast szampana

W Banku Anglii piwo zamiast szampana więcej
13 lis, 06:00 | Finanse | Banki

Zaskakująca decyzja banku. Jakie będą konsekwencje?

Zaskakująca decyzja banku. Jakie będą konsekwencje? więcej
12 lis, 10:39 | Finanse | Banki

Pięć banków ukaranych w W.Brytanii i USA za manipulacje kursami walut

Pięć banków ukaranych w W.Brytanii i USA za manipulacje kursami walut więcej
12 lis, 08:56 | Finanse | Banki

Bank Anglii zwolnił tradera walutowego

Bank Anglii zwolnił tradera walutowego więcej
10 lis, 10:05 | Finanse | Banki

BGK ogłosił przetarg na Centralny System Bankowy

BGK ogłosił przetarg na Centralny System Bankowy więcej
7 lis, 20:02 | Finanse | Banki

Najstarszy bank świata wystawiony na sprzedaż

Najstarszy bank świata wystawiony na sprzedaż więcej
7 lis, 15:15 | Finanse | Banki

Bank Pekao mógł mieć 650-695 mln zł zysku netto w III kw. 2014 r. wg analityków

więcej
6 lis, 16:56 | Finanse | Banki

PKO BP spodziewa się wyższych synergii z konsolidacji Nordei niż planował

więcej
6 lis, 15:34 | Finanse | Banki

Zamknięty bank KTB pozbawiony licencji

więcej
6 lis, 13:13 | Finanse | Banki

Wlk. Brytania: dochodzenie ws. konkurencyjności rynku usług bankowych

Wlk. Brytania: dochodzenie ws. konkurencyjności rynku usług bankowych więcej
6 lis, 11:15 | Finanse | Banki

Wyższy zysk PKO BP dzięki lepszemu wynikowi z odsetek

więcej
6 lis, 07:44 | Finanse | Banki

Zysk netto Banku BPH w III kw. '14 wyniósł 39,7 mln zł, powyżej oczekiwań

więcej
6 lis, 07:16 | Finanse | Banki

Zysk netto Alior Banku w III kw. '14 wyniósł 70,1 mln zł, wobec konsensusu 65,3 mln zł

więcej
6 lis, 06:00 | Finanse | Banki

Polska czwarta od końca. Czy mamy kłopoty?

Polska czwarta od końca. Czy mamy kłopoty? więcej
4 lis, 17:44 | Finanse | Banki

Europejski Bank Centralny przejmuje nadzór nad bankami strefy euro

Europejski Bank Centralny przejmuje nadzór nad bankami strefy euro więcej

Notowania wybrane

aby oglądnąć wykres potrzebujesz Adobe Flash Player

Get Adobe Flash player

Symbol Kurs Zmiana % Zmiana
WIG-BANKI
8 095,84 0,10 8,09
BOS
39,06 -2,47 -0,99
MBK
501,65 1,49 7,37
GNB
2,17 -- --
GTN
2,40 1,69 0,04
MIL
7,55 -0,40 -0,03
PEO
180,55 0,36 0,65
PKO
36,85 0,44 0,16
BHW
110,50 1,28 1,40
BGZ
67,60 -0,01 -0,01

Wszystko o podatku

Pokaż

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij