Ranking najlepszych kredytów obrotowych dla firm

20 wrz 12, 06:00
fot. Thinkstock/Design Pics

Rośnie znaczenie kredytów obrotowych, więc tym istotniejszy dla firm staje się trafny wybór w jakim banku starać się o taki kredyt.

Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom, według najnowszych danych NBP, dotyczących lipca br. wynosiły 248,1 mld zł (w tym złotowe 188,9 mld zł). Te o charakterze bieżącym to 111,3 mld zł (w tym złotowe 94,3 mld zł).

Wielkość kredytów i pożyczek o charakterze bieżącym w lipcu była rekordowa, jak wynika ze statystyk NBP za okres od grudnia 1996 r. Dlatego powstał ranking, który właśnie publikujemy.

Ranking przygotowany został jako porównanie kredytów obrotowych-pożyczek firmowych. Arkusz kalkulacyjny (do pobrania poniżej) zawiera 4 zakładki dla czterech możliwych kombinacji:

  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczeniem
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczenie.

Zwycięzcy rankingu

Jeśli przyjmiemy, że podstawą do porównań jest całkowity koszt kredytu to:

w ratach równych najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. ING (wariant I)
3. PKO BP

w ratach malejących najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. PKO BP
3. Invest Bank

Każdy z banków zastrzegał, że o ostatecznych parametrach kredytów zadecyduje procedura scoringowa. Prosiliśmy jednak o przedstawianie nam takich wariantów, które przy danym profilu są możliwe do osiągnięcia, z odrzuceniem tych teoretycznie skrajnie korzystnych.

W przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem może występować problem z ich wyrangowaniem, w związku z tym, że zakresy polis ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią.

Badacze zebrali informacje z prawie wszystkich banków, które zostały zdefiniowane w projekcie badania, z wyjątkiem Citi Banku i BOŚ Banku. Dane zostały zebrane w dniach od 24 do 30 sierpnia 2012 r.

Deutsche Bank jest liderem rankingu. Wysoce prawdopodobne jest, że faktycznie oferuje przedsiębiorcom tak korzystne warunki, gdyż czas oczekiwania na decyzję z 7 regulaminowych dni wydłużył się do około 30. Jako przyczynę pracownik podaje duże zainteresowanie klientów ofertą banku.

Zobacz pełne zestawienie kredytów obrotowych dla firm!

Tytuł: Ranking kredytów obrotowych dla firm w Biznes.pl
Plik: xls 57 KB
Informacje:

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl

Załączony plik możesz otworzyć programem Microsoft Excel. Jeśli nie masz tego programu, możesz pobrać bezpłatny Microsoft Excel Viewer.

Profil przedsiębiorcy

Ranking przygotowany został na podstawie następującego profilu przedsiębiorcy:

Rodzaj działalności - osoba fizyczna, prowadząca działalność na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej. Okres prowadzenia działalności - powyżej 3 lat. Liczba zatrudnionych pracowników - 2, na umowę o pracę. Typ działalności - handlowo-usługowa.

Przychód roczny - 400-500 tys. zł netto. Saldo miesięczne - 30-60 tys. zł. Dochód roczny - ok. 60 tys. zł.

Kredyt obrotowy w wysokości 30 tys. zł. Okres kredytowania - 2 lata. Waluta - PLN.

Spłata - w ratach miesięcznych, równych lub malejących. Zabezpieczenie - bez zabezpieczeń.

Zasady rozliczania z US - na zasadach ogólnych.

Nie posiada firmowych kart kredytowych. Brał wcześniej kredyty w innych bankach, nie posiadał żadnych zaległości w spłatach.

Komentarz ekspercki do rankingu

- W badaniu przeprowadzonym przez analityków systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl spółki Questuspoint.com została porównana oferta kredytów obrotowych i pożyczek w 27 bankach – opisuje Krzysztof Druszcz, dyrektor zarządzający bazami wiedzy Questuspoint.com.

- Badanie zostało przeprowadzone metodą mystery shopping. Metoda została wybrana w związku z tym, że w badaniu pilotażowym właściwie wszystkie przebadane instytucje cechowała słaba jakość obsługi w call center w zakresie sprzedaży oferty kredytów dla przedsiębiorców. Próby uzyskania przez analityków ISMnet.pl informacji za pośrednictwem infolinii kończyły się w większości przypadków na dwa sposoby. W pierwszej sytuacji pracownicy call center od razu prosili o podanie danych kontaktowych, celem omówienia spotkania z doradcą informując, że to będzie najlepsza droga do uzyskania właściwych informacji. W drugim przypadku, po próbie podania większej ilości szczegółów dotyczących oferty kredytów obrotowych i pożyczek firmowych, pojawiał się problem z przeprowadzeniem symulacji i finalnie należało pozostawić dane kontaktowe, które miały być przekazane odpowiedniemu doradcy. Co ciekawe, kontakt banku z potencjalnym klientem następował dopiero po upływie kilku dni roboczych lub nie było go wcale. W związku z powyższym analitycy ISMnet.pl, jako potencjalni przedsiębiorcy zebrali dane w czasie wizyt w poszczególnych placówkach. Taką też metodę polecamy przedsiębiorcom, celem optymalizacji czasu i wydatków na telefon.

- Pracownicy placówek bankowych wykonywali symulacje kredytowe na podstawie zdefiniowanego profilu kredytowego przedsiębiorcy oraz jego oczekiwań względem produktu. Kredyt obrotowy lub pożyczkę firmową bez zabezpieczeń zaoferowało 15 z 27 przebadanych instytucji finansowych. W 8 instytucjach klient mógł zdecydować się również na produkt kredytowy wraz z ubezpieczeniem. W przypadku takiego wyboru radzimy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, gdyż w poszczególnych bankach ich zakresy znacznie się od siebie różnią. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy niezależnie czy wybiera kredyt z, czy bez ubezpieczenia w 14 bankach decydując się na taki produkt musi otworzyć również konto firmowe. Warto zatem przy ostatecznej ocenie atrakcyjności kredytu mierzonej całkowitym kosztem kredytu wziąć pod uwagę koszty prowadzenia rachunku. Tu rekomendujemy przeprowadzenie symulacji porównującej kompleksowo opłatę za prowadzenie rachunku, koszty miesięcznych przelewów, opłaty związane z wydaniem i korzystaniem z karty i inne koszty prowadzenia konta firmowego.

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl.

Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Finanse | Banki

wczoraj, 13:39 | Finanse | Banki

Nowe iPKO w listopadzie

Nowe iPKO w listopadzie więcej
29 wrz, 11:37 | Marketing | Reklama

UOKiK wszczął postępowanie przeciwko 4 instytucjom finansowym w sprawie reklam

UOKiK wszczął postępowanie przeciwko 4 instytucjom finansowym w sprawie reklam więcej
28 wrz, 12:38 | Finanse | Banki

Bank Zachodni WBK najzyskowniejszym bankiem na GPW w ciągu ostatnich 10 lat

Bank Zachodni WBK najzyskowniejszym bankiem na GPW w ciągu ostatnich 10 lat więcej
25 wrz, 16:36 | Finanse | Banki

KNF rekomenduje niektórym bankom dalsze wzmocnienie bazy kapitałowej

KNF rekomenduje niektórym bankom dalsze wzmocnienie bazy kapitałowej więcej
25 wrz, 16:35 | Finanse | Banki

KE wszczęła postępowanie przeciw Bułgarii w sprawie banku KTB

KE wszczęła postępowanie przeciw Bułgarii w sprawie banku KTB więcej
25 wrz, 16:26 | Finanse | Banki

BGK wypłacił już z pieniędzy unijnych 200 mld zł

BGK wypłacił już z pieniędzy unijnych 200 mld zł więcej
25 wrz, 14:33 | Finanse | Banki

Liczba klientów e-bankowości na koniec I półrocza '14 wzrosła o 2 mln rdr

więcej
25 wrz, 12:12 | Finanse | Banki

Kredyty konsumpcyjne zbliżyły się do rekordu

Kredyty konsumpcyjne zbliżyły się do rekordu więcej
25 wrz, 12:08 | Finanse | Banki

Wskaźnik koniunktury Pengab w bankowości spadł we wrześniu do 25,1 pkt

więcej
25 wrz, 06:00 | Finanse | Banki

Polskie banki tną zatrudnienie i zwiększają zyski

Polskie banki tną zatrudnienie i zwiększają zyski więcej
24 wrz, 09:52 | Finanse | Banki

SKOK im. Mikołaja Kopernika. KNF zaprosiła banki do restrukturyzacji

SKOK im. Mikołaja Kopernika. KNF zaprosiła banki do restrukturyzacji więcej
23 wrz, 19:37 | Finanse | Banki

BNP Paribas sfinalizował przejęcie 74,59% akcji BGŻ

BNP Paribas sfinalizował przejęcie 74,59% akcji BGŻ więcej
23 wrz, 17:27 | Nieruchomosci | Mieszkania

Wiosna nieco ożywiła rynek "hipotek"

Wiosna nieco ożywiła rynek "hipotek" więcej
23 wrz, 14:36 | Finanse | Banki

Historię kredytową sprawdzisz w placówkach Grupy Poczty Polskiej

więcej
19 wrz, 15:36 | Finanse | Banki

Jérôme Kerviel - genialny oszust na wolności

Jérôme Kerviel - genialny oszust na wolności więcej
19 wrz, 09:42 | Finanse | Banki

Fuzja prawna BGŻ i BNP Paribas Banku Polska planowana w I połowie 2015

więcej
18 wrz, 15:00 | Finanse | Banki

W wezwaniu na akcje Banku BGŻ zawarto transakcje na łącznie 41.872.248 akcji

więcej
18 wrz, 06:00 | Finanse | Banki

Potężny bank nie porzuci swego kraju

Potężny bank nie porzuci swego kraju więcej
16 wrz, 14:09 | Finanse | Banki

EBI planuje udzielić Polsce kredytu na ok. 1,3 mld EUR

EBI planuje udzielić Polsce kredytu na ok. 1,3 mld EUR więcej
15 wrz, 19:09 | Finanse | Banki

Deflacja sponsoruje wysokie zyski z lokat

więcej
15 wrz, 18:53 | Finanse | Banki

Sprzedaż akcji Alior Banku przez Carlo Tassara do końca czerwca 2016 r.

więcej
15 wrz, 14:31 | Finanse | Banki

Ipopema proponuje konto w szwajcarskim banku

Ipopema proponuje konto w szwajcarskim banku więcej
12 wrz, 16:21 | Finanse | Banki

KNF: PKO BP wypłaci pieniądze członkom SKOK Wspólnota do 19 września

więcej
11 wrz, 17:13 | Finanse | Banki

Jeśli Szkocja wybierze niepodległość, banki zagłosują nogami

więcej
10 wrz, 16:21 | Finanse | Banki

Nie warto być prezesem banku w Chinach

Nie warto być prezesem banku w Chinach więcej

Notowania wybrane

aby oglądnąć wykres potrzebujesz Adobe Flash Player

Get Adobe Flash player

Symbol Kurs Zmiana % Zmiana
WIG-BANKI
8 694,03 -- --
BOS
42,83 0,02 0,01
MBK
491,20 -0,16 -0,79
GNB
2,80 -0,36 -0,01
GTN
2,89 -1,70 -0,05
MIL
8,63 -1,82 -0,16
PEO
194,70 0,26 0,50
PKO
39,85 0,48 0,19
BHW
124,50 -0,40 -0,50
BGZ
79,82 -0,10 -0,08

Wszystko o podatku

Pokaż

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij