Ranking najlepszych kredytów obrotowych dla firm

20 wrz 12, 06:00
fot. Thinkstock/Design Pics

Rośnie znaczenie kredytów obrotowych, więc tym istotniejszy dla firm staje się trafny wybór w jakim banku starać się o taki kredyt.

Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom, według najnowszych danych NBP, dotyczących lipca br. wynosiły 248,1 mld zł (w tym złotowe 188,9 mld zł). Te o charakterze bieżącym to 111,3 mld zł (w tym złotowe 94,3 mld zł).

Wielkość kredytów i pożyczek o charakterze bieżącym w lipcu była rekordowa, jak wynika ze statystyk NBP za okres od grudnia 1996 r. Dlatego powstał ranking, który właśnie publikujemy.

Ranking przygotowany został jako porównanie kredytów obrotowych-pożyczek firmowych. Arkusz kalkulacyjny (do pobrania poniżej) zawiera 4 zakładki dla czterech możliwych kombinacji:

  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczeniem
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczenie.

Zwycięzcy rankingu

Jeśli przyjmiemy, że podstawą do porównań jest całkowity koszt kredytu to:

w ratach równych najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. ING (wariant I)
3. PKO BP

w ratach malejących najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. PKO BP
3. Invest Bank

Każdy z banków zastrzegał, że o ostatecznych parametrach kredytów zadecyduje procedura scoringowa. Prosiliśmy jednak o przedstawianie nam takich wariantów, które przy danym profilu są możliwe do osiągnięcia, z odrzuceniem tych teoretycznie skrajnie korzystnych.

W przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem może występować problem z ich wyrangowaniem, w związku z tym, że zakresy polis ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią.

Badacze zebrali informacje z prawie wszystkich banków, które zostały zdefiniowane w projekcie badania, z wyjątkiem Citi Banku i BOŚ Banku. Dane zostały zebrane w dniach od 24 do 30 sierpnia 2012 r.

Deutsche Bank jest liderem rankingu. Wysoce prawdopodobne jest, że faktycznie oferuje przedsiębiorcom tak korzystne warunki, gdyż czas oczekiwania na decyzję z 7 regulaminowych dni wydłużył się do około 30. Jako przyczynę pracownik podaje duże zainteresowanie klientów ofertą banku.

Zobacz pełne zestawienie kredytów obrotowych dla firm!

Tytuł: Ranking kredytów obrotowych dla firm w Biznes.pl
Plik: xls 57 KB
Informacje:

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl

Załączony plik możesz otworzyć programem Microsoft Excel. Jeśli nie masz tego programu, możesz pobrać bezpłatny Microsoft Excel Viewer.

Profil przedsiębiorcy

Ranking przygotowany został na podstawie następującego profilu przedsiębiorcy:

Rodzaj działalności - osoba fizyczna, prowadząca działalność na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej. Okres prowadzenia działalności - powyżej 3 lat. Liczba zatrudnionych pracowników - 2, na umowę o pracę. Typ działalności - handlowo-usługowa.

Przychód roczny - 400-500 tys. zł netto. Saldo miesięczne - 30-60 tys. zł. Dochód roczny - ok. 60 tys. zł.

Kredyt obrotowy w wysokości 30 tys. zł. Okres kredytowania - 2 lata. Waluta - PLN.

Spłata - w ratach miesięcznych, równych lub malejących. Zabezpieczenie - bez zabezpieczeń.

Zasady rozliczania z US - na zasadach ogólnych.

Nie posiada firmowych kart kredytowych. Brał wcześniej kredyty w innych bankach, nie posiadał żadnych zaległości w spłatach.

Komentarz ekspercki do rankingu

- W badaniu przeprowadzonym przez analityków systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl spółki Questuspoint.com została porównana oferta kredytów obrotowych i pożyczek w 27 bankach – opisuje Krzysztof Druszcz, dyrektor zarządzający bazami wiedzy Questuspoint.com.

- Badanie zostało przeprowadzone metodą mystery shopping. Metoda została wybrana w związku z tym, że w badaniu pilotażowym właściwie wszystkie przebadane instytucje cechowała słaba jakość obsługi w call center w zakresie sprzedaży oferty kredytów dla przedsiębiorców. Próby uzyskania przez analityków ISMnet.pl informacji za pośrednictwem infolinii kończyły się w większości przypadków na dwa sposoby. W pierwszej sytuacji pracownicy call center od razu prosili o podanie danych kontaktowych, celem omówienia spotkania z doradcą informując, że to będzie najlepsza droga do uzyskania właściwych informacji. W drugim przypadku, po próbie podania większej ilości szczegółów dotyczących oferty kredytów obrotowych i pożyczek firmowych, pojawiał się problem z przeprowadzeniem symulacji i finalnie należało pozostawić dane kontaktowe, które miały być przekazane odpowiedniemu doradcy. Co ciekawe, kontakt banku z potencjalnym klientem następował dopiero po upływie kilku dni roboczych lub nie było go wcale. W związku z powyższym analitycy ISMnet.pl, jako potencjalni przedsiębiorcy zebrali dane w czasie wizyt w poszczególnych placówkach. Taką też metodę polecamy przedsiębiorcom, celem optymalizacji czasu i wydatków na telefon.

- Pracownicy placówek bankowych wykonywali symulacje kredytowe na podstawie zdefiniowanego profilu kredytowego przedsiębiorcy oraz jego oczekiwań względem produktu. Kredyt obrotowy lub pożyczkę firmową bez zabezpieczeń zaoferowało 15 z 27 przebadanych instytucji finansowych. W 8 instytucjach klient mógł zdecydować się również na produkt kredytowy wraz z ubezpieczeniem. W przypadku takiego wyboru radzimy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, gdyż w poszczególnych bankach ich zakresy znacznie się od siebie różnią. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy niezależnie czy wybiera kredyt z, czy bez ubezpieczenia w 14 bankach decydując się na taki produkt musi otworzyć również konto firmowe. Warto zatem przy ostatecznej ocenie atrakcyjności kredytu mierzonej całkowitym kosztem kredytu wziąć pod uwagę koszty prowadzenia rachunku. Tu rekomendujemy przeprowadzenie symulacji porównującej kompleksowo opłatę za prowadzenie rachunku, koszty miesięcznych przelewów, opłaty związane z wydaniem i korzystaniem z karty i inne koszty prowadzenia konta firmowego.

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl.

Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Finanse | Banki

wczoraj, 16:17 | Finanse | Banki

Deutsche Bank Polska najlepszym bankiem dla biznesu wg "Bloomberg Businessweek Polska"

więcej
wczoraj, 15:25 | Finanse | Banki

Powstanie siódmy pod względem wielkości bank w Polsce

Powstanie siódmy pod względem wielkości bank w Polsce więcej
wczoraj, 15:17 | Finanse | Banki

Ranking hipotek: kredyt w złotych za ok. 4 proc.

Ranking hipotek: kredyt w złotych za ok. 4 proc. więcej
wczoraj, 06:15 | Finanse | Banki

Starcie o depozyty

Starcie o depozyty więcej
21 paź, 18:19 | Finanse | Banki

KE przyjęła zasady obliczania składek do funduszy na likwidację banków

KE przyjęła zasady obliczania składek do funduszy na likwidację banków więcej
21 paź, 13:50 | Finanse | Banki

mBank przeniósł część swojego portfela kredytów do mBanku Hipotecznego

mBank przeniósł część swojego portfela kredytów do mBanku Hipotecznego więcej
21 paź, 11:18 | Finanse | Banki

Alior Bank kupi Meritum Bank? Jest przedwstępna umowa

Alior Bank kupi Meritum Bank? Jest przedwstępna umowa więcej
20 paź, 18:45 | Finanse | Banki

Członek RPP: Państwo nie powinno ratować kredytobiorców walutowych

Członek RPP: Państwo nie powinno ratować kredytobiorców walutowych więcej
20 paź, 15:11 | Finanse | Banki

KNF chce wprowadzić maksymalne limity inwestycji własnych banków na giełdzie

KNF chce wprowadzić maksymalne limity inwestycji własnych banków na giełdzie więcej
17 paź, 09:29 | Finanse | Banki

Kredyt we frankach w mBanku. Bez odszkodowań za kredyt walutowy

Kredyt we frankach w mBanku. Bez odszkodowań za kredyt walutowy więcej
16 paź, 22:31 | Finanse | Banki

Hiszpania: milionowa kaucja dla byłych bankierów

Hiszpania: milionowa kaucja dla byłych bankierów więcej
16 paź, 17:47 | Finanse | Banki

Zaleska: unia bankowa jest projektem niekompletnym

więcej
16 paź, 16:36 | Finanse | Banki

mBank nie wypłaci odszkodowań klientom do czasu rozpoznania skargi kasacyjnej

mBank nie wypłaci odszkodowań klientom do czasu rozpoznania skargi kasacyjnej więcej
16 paź, 16:35 | Finanse | Banki

KE upomina Polskę ws. przepisów o wymogach kapitałowych dla banków

KE upomina Polskę ws. przepisów o wymogach kapitałowych dla banków więcej
16 paź, 13:26 | Finanse | Banki

Kredyt zaciągaj rozważnie

więcej
16 paź, 13:07 | Finanse | Banki

Lokaty przyniosły 2,3 proc. realnego zysku

więcej
16 paź, 11:01 | Finanse | Banki

KNF ocenia, że BPH powinien raczej kupić podmiot nieobecny dotąd w Polsce

KNF ocenia, że BPH powinien raczej kupić podmiot nieobecny dotąd w Polsce więcej
16 paź, 06:00 | Finanse | Banki

Spór o nadzwyczajne opodatkowanie banków

Spór o nadzwyczajne opodatkowanie banków więcej
15 paź, 19:00 | Finanse | Banki

General Electric chce sprzedać BPH

General Electric chce sprzedać BPH więcej
15 paź, 11:27 | Finanse | Banki

Hiszpańska KPW wyśle szpiegów do banków

Hiszpańska KPW wyśle szpiegów do banków więcej
14 paź, 21:09 | Finanse | Banki

Bankowe gry wojenne wskazują obszary ryzyka

Bankowe gry wojenne wskazują obszary ryzyka więcej
14 paź, 16:07 | Finanse | Banki

PKO BP chce przejąć SKOK im. Kopernika

PKO BP chce przejąć SKOK im. Kopernika więcej
14 paź, 09:35 | Finanse | Banki

BESI Grupo Novo Banco - nowa nazwa, ta sama strategia

więcej
11 paź, 19:21 | Finanse | Banki

Członek Fed: bankowe skandale nie są kilkoma zgniłymi jabłkami

Członek Fed: bankowe skandale nie są kilkoma zgniłymi jabłkami więcej
11 paź, 10:25 | Finanse | Banki

Mimo obniżki stóp NBP, kredyty nie muszą być tańsze

Mimo obniżki stóp NBP, kredyty nie muszą być tańsze więcej

Notowania wybrane

aby oglądnąć wykres potrzebujesz Adobe Flash Player

Get Adobe Flash player

Symbol Kurs Zmiana % Zmiana
WIG-BANKI
8 149,63 0,11 8,68
BOS
40,70 0,02 0,01
MBK
490,60 1,08 5,25
GNB
2,34 -0,85 -0,02
GTN
2,41 0,42 0,01
MIL
8,70 -0,46 -0,04
PEO
182,00 -0,27 -0,50
PKO
36,85 -0,41 -0,15
BHW
114,00 1,06 1,20
BGZ
69,45 0,67 0,46

Wszystko o podatku

Pokaż

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij