Ranking najlepszych kredytów obrotowych dla firm

20 wrz 12, 06:00
fot. Thinkstock/Design Pics

Rośnie znaczenie kredytów obrotowych, więc tym istotniejszy dla firm staje się trafny wybór w jakim banku starać się o taki kredyt.

Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom, według najnowszych danych NBP, dotyczących lipca br. wynosiły 248,1 mld zł (w tym złotowe 188,9 mld zł). Te o charakterze bieżącym to 111,3 mld zł (w tym złotowe 94,3 mld zł).

Wielkość kredytów i pożyczek o charakterze bieżącym w lipcu była rekordowa, jak wynika ze statystyk NBP za okres od grudnia 1996 r. Dlatego powstał ranking, który właśnie publikujemy.

Ranking przygotowany został jako porównanie kredytów obrotowych-pożyczek firmowych. Arkusz kalkulacyjny (do pobrania poniżej) zawiera 4 zakładki dla czterech możliwych kombinacji:

  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczeniem
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczenie.

Zwycięzcy rankingu

Jeśli przyjmiemy, że podstawą do porównań jest całkowity koszt kredytu to:

w ratach równych najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. ING (wariant I)
3. PKO BP

w ratach malejących najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. PKO BP
3. Invest Bank

Każdy z banków zastrzegał, że o ostatecznych parametrach kredytów zadecyduje procedura scoringowa. Prosiliśmy jednak o przedstawianie nam takich wariantów, które przy danym profilu są możliwe do osiągnięcia, z odrzuceniem tych teoretycznie skrajnie korzystnych.

W przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem może występować problem z ich wyrangowaniem, w związku z tym, że zakresy polis ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią.

Badacze zebrali informacje z prawie wszystkich banków, które zostały zdefiniowane w projekcie badania, z wyjątkiem Citi Banku i BOŚ Banku. Dane zostały zebrane w dniach od 24 do 30 sierpnia 2012 r.

Deutsche Bank jest liderem rankingu. Wysoce prawdopodobne jest, że faktycznie oferuje przedsiębiorcom tak korzystne warunki, gdyż czas oczekiwania na decyzję z 7 regulaminowych dni wydłużył się do około 30. Jako przyczynę pracownik podaje duże zainteresowanie klientów ofertą banku.

Zobacz pełne zestawienie kredytów obrotowych dla firm!

Tytuł: Ranking kredytów obrotowych dla firm w Biznes.pl
Plik: xls 57 KB
Informacje:

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl

Załączony plik możesz otworzyć programem Microsoft Excel. Jeśli nie masz tego programu, możesz pobrać bezpłatny Microsoft Excel Viewer.

Profil przedsiębiorcy

Ranking przygotowany został na podstawie następującego profilu przedsiębiorcy:

Rodzaj działalności - osoba fizyczna, prowadząca działalność na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej. Okres prowadzenia działalności - powyżej 3 lat. Liczba zatrudnionych pracowników - 2, na umowę o pracę. Typ działalności - handlowo-usługowa.

Przychód roczny - 400-500 tys. zł netto. Saldo miesięczne - 30-60 tys. zł. Dochód roczny - ok. 60 tys. zł.

Kredyt obrotowy w wysokości 30 tys. zł. Okres kredytowania - 2 lata. Waluta - PLN.

Spłata - w ratach miesięcznych, równych lub malejących. Zabezpieczenie - bez zabezpieczeń.

Zasady rozliczania z US - na zasadach ogólnych.

Nie posiada firmowych kart kredytowych. Brał wcześniej kredyty w innych bankach, nie posiadał żadnych zaległości w spłatach.

Komentarz ekspercki do rankingu

- W badaniu przeprowadzonym przez analityków systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl spółki Questuspoint.com została porównana oferta kredytów obrotowych i pożyczek w 27 bankach – opisuje Krzysztof Druszcz, dyrektor zarządzający bazami wiedzy Questuspoint.com.

- Badanie zostało przeprowadzone metodą mystery shopping. Metoda została wybrana w związku z tym, że w badaniu pilotażowym właściwie wszystkie przebadane instytucje cechowała słaba jakość obsługi w call center w zakresie sprzedaży oferty kredytów dla przedsiębiorców. Próby uzyskania przez analityków ISMnet.pl informacji za pośrednictwem infolinii kończyły się w większości przypadków na dwa sposoby. W pierwszej sytuacji pracownicy call center od razu prosili o podanie danych kontaktowych, celem omówienia spotkania z doradcą informując, że to będzie najlepsza droga do uzyskania właściwych informacji. W drugim przypadku, po próbie podania większej ilości szczegółów dotyczących oferty kredytów obrotowych i pożyczek firmowych, pojawiał się problem z przeprowadzeniem symulacji i finalnie należało pozostawić dane kontaktowe, które miały być przekazane odpowiedniemu doradcy. Co ciekawe, kontakt banku z potencjalnym klientem następował dopiero po upływie kilku dni roboczych lub nie było go wcale. W związku z powyższym analitycy ISMnet.pl, jako potencjalni przedsiębiorcy zebrali dane w czasie wizyt w poszczególnych placówkach. Taką też metodę polecamy przedsiębiorcom, celem optymalizacji czasu i wydatków na telefon.

- Pracownicy placówek bankowych wykonywali symulacje kredytowe na podstawie zdefiniowanego profilu kredytowego przedsiębiorcy oraz jego oczekiwań względem produktu. Kredyt obrotowy lub pożyczkę firmową bez zabezpieczeń zaoferowało 15 z 27 przebadanych instytucji finansowych. W 8 instytucjach klient mógł zdecydować się również na produkt kredytowy wraz z ubezpieczeniem. W przypadku takiego wyboru radzimy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, gdyż w poszczególnych bankach ich zakresy znacznie się od siebie różnią. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy niezależnie czy wybiera kredyt z, czy bez ubezpieczenia w 14 bankach decydując się na taki produkt musi otworzyć również konto firmowe. Warto zatem przy ostatecznej ocenie atrakcyjności kredytu mierzonej całkowitym kosztem kredytu wziąć pod uwagę koszty prowadzenia rachunku. Tu rekomendujemy przeprowadzenie symulacji porównującej kompleksowo opłatę za prowadzenie rachunku, koszty miesięcznych przelewów, opłaty związane z wydaniem i korzystaniem z karty i inne koszty prowadzenia konta firmowego.

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl.

Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Finanse | Banki

wczoraj, 18:50 | Finanse | Banki

Sankcje UE dotkną pięć rosyjskich banków

Sankcje UE dotkną pięć rosyjskich banków więcej
wczoraj, 13:18 | Finanse | Banki

BZ WBK liczy na utrzymanie lub spadek marży odsetkowej w drugim półroczu

więcej
wczoraj, 11:54 | Finanse | Banki

Prezes BZ WBK widzi szansę na 2 mld zł zysku netto w 2014 r.

więcej
wczoraj, 05:55 | Finanse | Banki

Walka z manipulacjami banków

Walka z manipulacjami banków więcej
30 lip, 13:11 | Finanse | Banki

1,3 mld zł zysku netto w 2014 r. w zasięgu mBanku - prezes

więcej
30 lip, 08:03 | Finanse | Banki

Zysk netto grupy mBanku w II kw. wyniósł 324,8 mln zł, wobec konsensusu 326,6 mln zł

więcej
29 lip, 21:37 | Finanse | Banki

USA rozszerzają listę rosyjskich banków objętych sankcjami

USA rozszerzają listę rosyjskich banków objętych sankcjami więcej
29 lip, 13:18 | Finanse | Banki

Propozycja przysięgi uczciwości dla bankowców

Propozycja przysięgi uczciwości dla bankowców więcej
29 lip, 11:29 | Finanse | Banki

W poszukiwaniu nowych wartości dla klienta na rynku usług bankowych

W poszukiwaniu nowych wartości dla klienta na rynku usług bankowych więcej
28 lip, 10:02 | Finanse | Banki

Bank Millennium liczy na odbudowę popytu na kredyty inwestycyjne w II półr.

więcej
25 lip, 12:27 | Finanse | Banki

Coraz mniej pieniędzy trafia na bankowe lokaty

więcej
24 lip, 17:10 | Finanse | Giełda

BZ WBK podpisał plan podziału Domu Maklerskiego BZ WBK

więcej
24 lip, 15:39 | Finanse | Banki

Duński portal: bank Nordea kredytuje rosyjskie koncerny i oligarchów

Duński portal: bank Nordea kredytuje rosyjskie koncerny i oligarchów więcej
24 lip, 14:48 | Finanse | Banki

BFG: 28 lipca PKO BP zacznie wypłacać środki klientom SKOK Wspólnota

BFG: 28 lipca PKO BP zacznie wypłacać środki klientom SKOK Wspólnota więcej
24 lip, 12:55 | Finanse | Banki

KNF uchyliła decyzję o nakazie sprzedaży przez Abris akcji FM Banku PBP

więcej
24 lip, 12:07 | Finanse | Banki

Hakerzy włamali się do bazy danych Europejskiego Banku Centralnego

Hakerzy włamali się do bazy danych Europejskiego Banku Centralnego więcej
24 lip, 06:09 | Finanse | Banki

Tajemnica bankowa do lamusa

Tajemnica bankowa do lamusa więcej
24 lip, 06:00 | Finanse | Banki

Bezstresowe wyniki testów stresu

Bezstresowe wyniki testów stresu więcej
23 lip, 11:36 | Finanse | Banki

Belka: zmiany w ustawie o NBP mają przygotować Polskę na sytuacje skrajne

Belka: zmiany w ustawie o NBP mają przygotować Polskę na sytuacje skrajne więcej
23 lip, 09:28 | Finanse | Banki

Szczurek: MF nie rezygnuje ze zmian w ustawie o NBP

Szczurek: MF nie rezygnuje ze zmian w ustawie o NBP więcej
23 lip, 06:10 | Finanse | Banki

ZUS chce otworzyć bankowe e-okienka

ZUS chce otworzyć bankowe e-okienka więcej
22 lip, 16:23 | Finanse | Banki

KNF znowelizowała Rekomendacje K i F, oczekuje wprowadzenia zmian do 1 I 2015 r.

więcej
22 lip, 16:04 | Finanse | Banki

Sławomir Lachowski ma zgodę KNF na objęcie funkcji prezesa FM Banku PBP

więcej
22 lip, 13:47 | Finanse | Banki

Kredyt na mieszkanie dla dużej rodziny

Kredyt na mieszkanie dla dużej rodziny więcej
22 lip, 13:30 | Finanse | Banki

Ranking kredytów mieszkaniowych na III kwartał

więcej

Notowania wybrane

aby oglądnąć wykres potrzebujesz Adobe Flash Player

Get Adobe Flash player

Symbol Kurs Zmiana % Zmiana
WIG-BANKI
7 699,35 -- --
BOS
42,05 -- --
MBK
468,00 -- --
GNB
2,76 -- --
GTN
2,77 -- --
MIL
7,50 -- --
PEO
166,00 -- --
PKO
35,60 -- --
BHW
109,00 -- --
BGZ
69,00 -- --

Wszystko o podatku

Pokaż

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij