Ranking najlepszych kredytów obrotowych dla firm

20 wrz 12, 06:00
fot. Thinkstock/Design Pics

Rośnie znaczenie kredytów obrotowych, więc tym istotniejszy dla firm staje się trafny wybór w jakim banku starać się o taki kredyt.

Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom, według najnowszych danych NBP, dotyczących lipca br. wynosiły 248,1 mld zł (w tym złotowe 188,9 mld zł). Te o charakterze bieżącym to 111,3 mld zł (w tym złotowe 94,3 mld zł).

Wielkość kredytów i pożyczek o charakterze bieżącym w lipcu była rekordowa, jak wynika ze statystyk NBP za okres od grudnia 1996 r. Dlatego powstał ranking, który właśnie publikujemy.

Ranking przygotowany został jako porównanie kredytów obrotowych-pożyczek firmowych. Arkusz kalkulacyjny (do pobrania poniżej) zawiera 4 zakładki dla czterech możliwych kombinacji:

  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca musi otworzyć rachunek, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczeniem
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt bez ubezpieczenia
  • przedsiębiorca nie musi otwierać rachunku, aby uzyskać kredyt, kredyt z ubezpieczenie.

Zwycięzcy rankingu

Jeśli przyjmiemy, że podstawą do porównań jest całkowity koszt kredytu to:

w ratach równych najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. ING (wariant I)
3. PKO BP

w ratach malejących najlepsza 3 wygląda następująco:

1. Deutsche Bank
2. PKO BP
3. Invest Bank

Każdy z banków zastrzegał, że o ostatecznych parametrach kredytów zadecyduje procedura scoringowa. Prosiliśmy jednak o przedstawianie nam takich wariantów, które przy danym profilu są możliwe do osiągnięcia, z odrzuceniem tych teoretycznie skrajnie korzystnych.

W przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem może występować problem z ich wyrangowaniem, w związku z tym, że zakresy polis ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią.

Badacze zebrali informacje z prawie wszystkich banków, które zostały zdefiniowane w projekcie badania, z wyjątkiem Citi Banku i BOŚ Banku. Dane zostały zebrane w dniach od 24 do 30 sierpnia 2012 r.

Deutsche Bank jest liderem rankingu. Wysoce prawdopodobne jest, że faktycznie oferuje przedsiębiorcom tak korzystne warunki, gdyż czas oczekiwania na decyzję z 7 regulaminowych dni wydłużył się do około 30. Jako przyczynę pracownik podaje duże zainteresowanie klientów ofertą banku.

Zobacz pełne zestawienie kredytów obrotowych dla firm!

Tytuł: Ranking kredytów obrotowych dla firm w Biznes.pl
Plik: xls 57 KB
Informacje:

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl

Załączony plik możesz otworzyć programem Microsoft Excel. Jeśli nie masz tego programu, możesz pobrać bezpłatny Microsoft Excel Viewer.

Profil przedsiębiorcy

Ranking przygotowany został na podstawie następującego profilu przedsiębiorcy:

Rodzaj działalności - osoba fizyczna, prowadząca działalność na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej. Okres prowadzenia działalności - powyżej 3 lat. Liczba zatrudnionych pracowników - 2, na umowę o pracę. Typ działalności - handlowo-usługowa.

Przychód roczny - 400-500 tys. zł netto. Saldo miesięczne - 30-60 tys. zł. Dochód roczny - ok. 60 tys. zł.

Kredyt obrotowy w wysokości 30 tys. zł. Okres kredytowania - 2 lata. Waluta - PLN.

Spłata - w ratach miesięcznych, równych lub malejących. Zabezpieczenie - bez zabezpieczeń.

Zasady rozliczania z US - na zasadach ogólnych.

Nie posiada firmowych kart kredytowych. Brał wcześniej kredyty w innych bankach, nie posiadał żadnych zaległości w spłatach.

Komentarz ekspercki do rankingu

- W badaniu przeprowadzonym przez analityków systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl spółki Questuspoint.com została porównana oferta kredytów obrotowych i pożyczek w 27 bankach – opisuje Krzysztof Druszcz, dyrektor zarządzający bazami wiedzy Questuspoint.com.

- Badanie zostało przeprowadzone metodą mystery shopping. Metoda została wybrana w związku z tym, że w badaniu pilotażowym właściwie wszystkie przebadane instytucje cechowała słaba jakość obsługi w call center w zakresie sprzedaży oferty kredytów dla przedsiębiorców. Próby uzyskania przez analityków ISMnet.pl informacji za pośrednictwem infolinii kończyły się w większości przypadków na dwa sposoby. W pierwszej sytuacji pracownicy call center od razu prosili o podanie danych kontaktowych, celem omówienia spotkania z doradcą informując, że to będzie najlepsza droga do uzyskania właściwych informacji. W drugim przypadku, po próbie podania większej ilości szczegółów dotyczących oferty kredytów obrotowych i pożyczek firmowych, pojawiał się problem z przeprowadzeniem symulacji i finalnie należało pozostawić dane kontaktowe, które miały być przekazane odpowiedniemu doradcy. Co ciekawe, kontakt banku z potencjalnym klientem następował dopiero po upływie kilku dni roboczych lub nie było go wcale. W związku z powyższym analitycy ISMnet.pl, jako potencjalni przedsiębiorcy zebrali dane w czasie wizyt w poszczególnych placówkach. Taką też metodę polecamy przedsiębiorcom, celem optymalizacji czasu i wydatków na telefon.

- Pracownicy placówek bankowych wykonywali symulacje kredytowe na podstawie zdefiniowanego profilu kredytowego przedsiębiorcy oraz jego oczekiwań względem produktu. Kredyt obrotowy lub pożyczkę firmową bez zabezpieczeń zaoferowało 15 z 27 przebadanych instytucji finansowych. W 8 instytucjach klient mógł zdecydować się również na produkt kredytowy wraz z ubezpieczeniem. W przypadku takiego wyboru radzimy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, gdyż w poszczególnych bankach ich zakresy znacznie się od siebie różnią. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy niezależnie czy wybiera kredyt z, czy bez ubezpieczenia w 14 bankach decydując się na taki produkt musi otworzyć również konto firmowe. Warto zatem przy ostatecznej ocenie atrakcyjności kredytu mierzonej całkowitym kosztem kredytu wziąć pod uwagę koszty prowadzenia rachunku. Tu rekomendujemy przeprowadzenie symulacji porównującej kompleksowo opłatę za prowadzenie rachunku, koszty miesięcznych przelewów, opłaty związane z wydaniem i korzystaniem z karty i inne koszty prowadzenia konta firmowego.

Opracowanie zostało przygotowane wspólnie z Bazą wiedzy Questuspoint, dostawcą systemu monitoringu konkurencji bankowej i ubezpieczeniowej ISMnet.pl.

Widzisz błąd na stronie? Wyślij wiadomość do redakcji

Napisz do nas

zamknij
Nie udało się dodać załącznika.
Nie udało się dodać więcej załączników, usuń któryś z już dodanych.
Poczekaj chwilę - trwa dodawanie załączników.

Komentarz został wysłany.

Przepraszamy Twój komentarz nie może zostać wysłany

Wkrótce pojawi się w serwisie. Zachęcamy do dalszej dyskusji. Wystąpił błąd i nie można zapisać komentarza.
Napisz komentarz...

 












Wpisz, jak chcesz się przedstawić
lub zaloguj się

Finanse | Banki

wczoraj, 22:51 | Finanse | Banki

Karta kredytowa. Gdzie najtaniej?

Karta kredytowa. Gdzie najtaniej? więcej
26 sie, 16:21 | Finanse | Banki

KNF odmówiła zatwierdzenia prezesów siedmiu SKOK-ów

KNF odmówiła zatwierdzenia prezesów siedmiu SKOK-ów więcej
25 sie, 17:51 | Finanse | Banki

BNP Paribas wzywa do sprzedaży 100 proc. akcji BGŻ, po 80,47 zł za akcję

BNP Paribas wzywa do sprzedaży 100 proc. akcji BGŻ, po 80,47 zł za akcję więcej
25 sie, 12:41 | Finanse | Banki

Kredytowe eldorado nie będzie trwać wiecznie

Kredytowe eldorado nie będzie trwać wiecznie więcej
24 sie, 09:12 | Finanse | Banki

Genewskie banki przerywają 200-letnie milczenie

Genewskie banki przerywają 200-letnie milczenie więcej
22 sie, 14:35 | Finanse | Banki

Sceptycyzm w sprawie użyteczności ugody rządu z Bank of America

Sceptycyzm w sprawie użyteczności ugody rządu z Bank of America więcej
22 sie, 12:34 | Finanse | Banki

ZBP i ZFDF wydają wspólną rekomendację dobrych praktyk

więcej
22 sie, 06:17 | Finanse | Banki

Polak lubi pożyczać w internecie

Polak lubi pożyczać w internecie więcej
21 sie, 16:12 | Finanse | Banki

Bank of America zapłaci 17 miliardów dolarów kary

Bank of America zapłaci 17 miliardów dolarów kary więcej
21 sie, 11:34 | Finanse | Banki

Berenberg Bank: Ukraina największym ryzykiem dla eurostrefy

Berenberg Bank: Ukraina największym ryzykiem dla eurostrefy więcej
21 sie, 09:21 | Finanse | Banki

Na liście chętnych na FM Bank PBP aż 14 podmiotów

Na liście chętnych na FM Bank PBP aż 14 podmiotów więcej
21 sie, 07:18 | Finanse | Banki

Węgry: banki składają pozwy w związku z ustawą o kredytach walutowych

Węgry: banki składają pozwy w związku z ustawą o kredytach walutowych więcej
21 sie, 06:00 | Finanse | Banki

Dlaczego banki nie lubią małych firm?

Dlaczego banki nie lubią małych firm? więcej
20 sie, 12:07 | Finanse | Banki

ZBP: banki udzielą w 2014 roku więcej kredytów hipotecznych niż w ub. r.

ZBP: banki udzielą w 2014 roku więcej kredytów hipotecznych niż w ub. r. więcej
20 sie, 12:06 | Finanse | Banki

BGK wypłacił pierwszy bonus za trzecie dziecko z programu MdM

BGK wypłacił pierwszy bonus za trzecie dziecko z programu MdM więcej
20 sie, 06:09 | Finanse | Banki

Jak lokata, to w dużym banku

Jak lokata, to w dużym banku więcej
20 sie, 06:06 | Telekomunikacja | Telefonia komórkowa

Klienci pokochali mobilne finanse

Klienci pokochali mobilne finanse więcej
19 sie, 11:56 | Finanse | Banki

Wysoki zysk Meritum Banku w pierwszym półroczu

więcej
19 sie, 10:41 | Finanse | Banki

W ciągu roku 15% Polaków ma zamiar zaciągnąć kredyt lub pożyczkę

W ciągu roku 15% Polaków ma zamiar zaciągnąć kredyt lub pożyczkę więcej
19 sie, 09:54 | Finanse | Banki

Zysk netto Meritum Banku wzrósł ośmiokrotnie r/r do 27,7 mln zł w I półr. 2014

więcej
14 sie, 16:45 | Finanse | Banki

Nowy bank na polskim rynku: Santander ponad BZ WBK

Nowy bank na polskim rynku: Santander ponad BZ WBK więcej
14 sie, 16:45 | Finanse | Banki

Alior Bank przejmie SKOK im. Św. Jana z Kęt

Alior Bank przejmie SKOK im. Św. Jana z Kęt więcej
14 sie, 07:17 | Finanse | Banki

Zysk netto Getin Noble Banku w II kw. '14 wyniósł 135,9 mln zł, powyżej oczekiwań

więcej
14 sie, 05:55 | Finanse | Banki

Rekordowe kary finansowe

Rekordowe kary finansowe więcej
13 sie, 06:03 | Finanse | Giełda

Kowalczyk: musimy otworzyć giełdę

Kowalczyk: musimy otworzyć giełdę więcej

Notowania wybrane

aby oglądnąć wykres potrzebujesz Adobe Flash Player

Get Adobe Flash player

Symbol Kurs Zmiana % Zmiana
WIG-BANKI
8 254,10 -0,45 -37,31
BOS
40,60 -3,33 -1,40
MBK
470,90 -1,90 -9,12
GNB
2,63 -5,05 -0,14
GTN
2,68 -5,30 -0,15
MIL
8,20 -2,38 -0,20
PEO
180,55 -1,93 -3,55
PKO
38,39 -1,94 -0,76
BHW
114,80 -1,54 -1,80
BGZ
78,90 -- --

Wszystko o podatku

Pokaż

Dodaj do "Ulubionych"

zamknij

Aby dodać naszą stronę do Ulubionych naciśnij kombinację klawiszy Ctrl + D na klawiaturze.

Zamknij